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银行卡交易流程考点解析

所属考试:银行从业
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 了解
所属章节:第二部分第六章 银行卡业务/第一节 银行卡业务概述/银行卡的交易流程
所属版本:2025

银行卡交易流程介绍

定义:
银行卡交易主要包括五个参与主体,即 :
• 持卡人
• 合作商户
• 发卡机构 (银行或其他机构)
• 收单机构(银行或其他机构)
• 银行卡组织

交易流程
银行卡交易发起方:持卡人使用银行卡在合作商户进行消费,获得商品并享受商户提供的各种服务;
合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道,出售商品或服务并获得营业利润;
发卡机构:向持卡人发行银行卡的机构,可以是银行,也可以是其他非银行机构,收单机构在审核商户的各项资质后,与其签约成为该收单机构的合作商户,收单机构 为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。
收单机构:发卡机构和收单机构都是银行卡组织的成员机构,发卡机构也可作为收单机构开办收单业务,也有一些非银行专业服务机构开展收单业务。
银行卡组织:在交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用。 包括建立、 维护跨行信息交换网络,建立公共信息网络和统一的操作平台,制定统一的业 务规范和技术标准, 向合作机构提供信息交换、资金清算和结算、统一授权、 品牌营销、争议处理和风险管理等相关工作。
国内主要的银行卡组织是中国银联。
国际上,维萨 (VISA)( MasterCard )是两个最大的银行卡组织。

专题更新时间:2025/08/21 16:16:39

大咖讲解:银行卡交易流程

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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银行卡的定义

定义:银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
功能:支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务

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银行卡的分类

银行卡的分类

分类依据

银行卡种类

清偿方式

借记卡、信用卡

结算币种

人民币卡、外币卡、双(多)币卡

发行对象

单位卡(商务卡)、个人卡

信息载体

磁条卡、芯片卡(智能卡,IC卡)、虚拟卡

资信等级

白金卡、金卡、普卡

持卡人地位和责任

主卡、附属卡

合作单位性质

联名卡、认同卡

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银行卡的交易流程

银行卡交易流程:

2024030518490146207548_银行卡业务

• 持卡人是银行卡交易的发起方;

• 合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道;

• 发卡机构可以是银行,也可以是其他非银行机构(如美国运通公司等);

• 收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务;

• 银行卡组织在交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用,发卡机构和收单机构都是银行卡组织的成员机构。(国内—银联;国际— VISA 和 MasterCard)

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借记卡和信用卡的主要区别

信用卡与借记卡的主要区别 掌握 ]

类别

借记卡

准贷记卡

贷记卡

申办条件

不进行资信审查,使用前需存款

需要资信审查,符合条件准予发卡

需要资信审查,符合条件准予发卡

用款方式

存多少,用多少,不能透支

可透支,先消费,后还款

可透支,先消费,后还款

免息还款期

20天-60天

20天-60天

信用额度

预借现金

循环信用

消费方法

凭密码

凭密码或签名

凭密码或签名

存款利息

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