制定并发布监管制度的职责、准入职责

一、制定并发布监管制度的职责

审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

二、准入职责

• 机构准入

银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

设立—— 6个月内作出批准或者不批准的书面决定

变更、终止—— 3个月内作出批准或者不批准的书面决定

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

• 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50-200万元罚款。

• 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。违法所得50万元以上，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50-200万元罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• 业务范围准入

银行业金融机构的业务范围，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。

• 人员准入

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。

银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20-50万罚款。

• 股东变更审查

申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。