对违反审慎经营规则的监管措施

一、制定并发布监管制度的职责

审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

二、准入职责

• 机构准入

银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

设立—— 6个月内作出批准或者不批准的书面决定

变更、终止—— 3个月内作出批准或者不批准的书面决定

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

• 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50-200万元罚款。

• 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。违法所得50万元以上，并处违法所得1-5倍罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50-200万元罚款。情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• 业务范围准入

银行业金融机构的业务范围，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。

• 人员准入

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。

银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20-50万罚款。

• 股东变更审查

申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

一、非现场监管措施

银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处10-30万元罚款。

二、现场检查措施

（1）进入银行业金融机构进行检查；

（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或毁损的文件、资料予以封存；

（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

1、非现场监管职责

国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20-50万元罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2、现场检查职责

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。

国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

3、报告职责

国务院银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，国务院银行业监督管理机构应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。

4、指导、监督自律职责

对银行业自律组织的活动，国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

5、国际交流合作职责

国务院银行业监督管理机构有开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责。