证券发行

（1）证券法基本原则：公平、公正、公开

（2）证券发行

（3）证券交易

①禁止内幕交易；

②禁止操纵证券市场；

③禁止虚假陈述和信息误导；

④禁止违背客户真实意思损害客户利益。

（1）基金法概述

证券投资基金：指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

私募股权基金：指通过私募形式募集资金，对非上市企业进行的权益性投资的基金。

风险投资基金：又叫创业基金，是指以一定的方式吸收机构和个人的资金，投向于那些不具备上市资格的中小企业和新兴企业，帮助所投资的企业尽快成熟，取得上市资格，从而使资本增值的基金。

对冲基金：指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。

另类投资基金：指投资于传统的股票、债券之外的金融和实物资产的基金，如房地产、证券化资产、对冲基金、大宗商品、黄金、艺术品等。

（2）证券投资基金

（3）私募股权基金

①含义：私募股权基金主要投资“私人股权”，包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易普通股、依法可转换为普通股的优先股和可转换债券。

②特点：投资期限长、流动性较差，投后管理投入资源多，专业性较强，投资收益波动性较大。

③中国证监会是我国私募股权基金的监管机构。

④基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构。

（4）商业银行代理基金销售业务

商业银行从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件：

①有专门负责基金销售业务的部门；

②资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；

③最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；

④公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；

⑤国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

（1）保险分类

①按保险的实施方式，分为自愿保险和强制保险

②按保险对象不同，分为财产保险和人身保险

③按保险实施范围不同，分为社会保险和普通保险

④按保险承担责任的次序不同，保险分为原保险和再保险

（2）保险合同

概念：保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

主体：保险合同当事人：保险人（投保人）；保险合同关系人：被保险人（受益人）。

成立与生效：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。

（3）保险代理人和保险经纪人制度

保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险代理机构：包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼保险代理业务的保险兼业代理机构。

保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

（4）商业银行代理保险业务

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构商业银行属于保险兼业代理机构。

《证券法》是以规范证券发行、交易和监管等活动为主要内容的法律。

《证券法》贯彻公开、公平、公正原则。此外，《证券法》还规定了平等、自愿、有偿、诚实信用原则，分业经营、分业管理原则以及合法原则等。其中，三公原则是《证券法》的最基本原则。

三公原则的具体内容包括：

（1）公开原则

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

（ 2）公平原则

证券市场的公平原则，要求证券发行、交易活动中的所有参与者都有平等的法律地位，各自的合法权益能够得到公平的保护。

（3）公正原则

公正原则是针对证券监管机构的监管行为而言的，它要求证券监督管理部门在公开、公平原则基础上，对一切被监管对象给予公正待遇。

在我国境内，股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行和交易，均应遵守《证券法》；《证券法》未规定的，适用《公司法》和其他法律、行政法规的规定。

 证券交易：

1.证券公司向投资者销售证券、提供服务时，应当按照规定充分了解投资者的基本情况、财产状况、金融资产状况、投资知识和经验、专业能力等相关信息；如实说明证券、服务的重要内容，充分揭示投资风险；销售、提供与投资者上述状况相匹配的证券、服务。

投资者在购买证券或者接受服务时，也应当按照证券公司明示的要求提供前款所列真实信息。拒绝提供或者未按照要求提供信息的，证券公司应当告知其后果，并按照规定拒绝向其销售证券、提供服务。

2.根据财产状况、金融资产状况、投资知识和经验、专业能力等因素，投资者可以分为普通投资者和专业投资者。

（1）专业投资者的标准由国务院证券监督管理机构规定。

（2）普通投资者与证券公司发生纠纷的，证券公司应当证明其行为符合法律、行政法规以及国务院证券监督管理机构的规定，不存在误导、欺诈等情形。证券公司不能证明的，应当承担相应的赔偿责任。

3.发行人因欺诈发行、虚假陈述或者其他重大违法行为给投资者造成损失的，发行人的控股股东、实际控制人、相关的证券公司可以委托投资者保护机构，就赔偿事宜与受到损失的投资者达成协议，予以先行赔付。先行赔付后，可以依法向发行人以及其他连带责任人追偿。

4.投资者与发行人、证券公司等发生纠纷的，双方可以向投资者保护机构申请调解。普通投资者与证券公司发生证券业务纠纷，普通投资者提出调解请求的，证券公司不得拒绝。

5.投资者提起虚假陈述等证券民事赔偿诉讼时，诉讼标的是同一种类，且当事人一方人数众多的，可以依法推选代表人进行诉讼。对按照前述规定提起的诉讼，可能存在有相同诉讼请求的其他众多投资者的，人民法院可以发出公告，说明该诉讼请求的案件情况，通知投资者在一定期间向人民法院登记。人民法院作出的判决、裁定，对参加登记的投资者发生效力。

（1）从广义上说，基金（Fund）是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，包括投资基金、公积金、保险基金、养老基金、公益基金以及各种基金会的基金等。

（2）狭义的基金一般是指投资基金，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额） ，将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。如无特别说明，本节中的基金仅指狭义上的基金。

（3）按照不同的标准，基金可以分为多种类别：

①按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金；

②按照基金组织形式的不同可以分为契约型基金、公司型基金和合伙型基金等；

③按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等；

④按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金等。

①含义：私募股权基金主要投资“私人股权”，包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易普通股、依法可转换为普通股的优先股和可转换债券。

②特点：投资期限长、流动性较差，投后管理投入资源多，专业性较强，投资收益波动性较大。

③中国证监会是我国私募股权基金的监管机构。

④基金业协会是我国私募股权基金行业的自律机构。

商业银行从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格。

商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件：

①有专门负责基金销售业务的部门；

②资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；

③最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；

④公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；

⑤国有商业银行、股份制商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。

保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

（1）保险的实施方式

①自愿保险是指投保人和保险人在遵循公平互利、协商一致的基础上自愿签订的保险合同，如机动车的车辆损失险；

②强制保险是指以国家法律规定必须参加的保险，如机动车交通事故责任强制保险。

（2）保险对象

①财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险，如家庭财产保险；

②人身保险是指是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难，如人身意外伤害保险。

（3）保险实施范围

①社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；

②普通保险即由保险公司经营的商业保险。

（4）保险承担的责任次序

①原保险是指保险人向投保人支付保费，对约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险合同，也称一次保险。在原保险关系中，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担赔偿责任。

②再保险（reinsurance），是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，也称分保。

2.保险法

保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。

保险合同 

保险代理和保险经纪

• 商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国银保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构授权；

• 商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国银保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国银保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资连结保险销售人员还应至少有 1年以上保险销售经验，接受过不少于 40小时的专项培训，并无不良记录。