信用证诈骗罪

客体

客观方面

主体

主观方面

集资诈骗罪

社会公众的财产与国家的金融秩序

非法集资的行为

一般主体，包括自然人和单位

故意，且要求是以非法占有为目的

贷款诈骗罪

贷款

①编造引进资金、项目等虚假理由。

②使用虚假的经济合同。

③使用虚假的证明文件。

④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

⑤以其他方法诈骗贷款。

一般主体，单位不能构成本罪

信用证诈骗罪

信用证项下关系任何一方当事人的财产和国家的金融管理制度。

①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。

②使用作废的信用证。

③骗取信用证的。

④其他方法。

一般主体，包括自然人和单位

信用卡诈骗罪

复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产

使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

自然人

票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

票据诈骗罪：

金融凭证诈骗罪：

金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

• 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

• 客体：国家的货币管理制度

• 主观：故意

• 客观：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

刑罚

• 3-10年；2-20万元

• 数额巨大：10年以上或无期；2-20万元或没收财产

• 情节较轻：3年以下或拘役；1-10万元

• 持有、使用假币罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

• 客体：国家的货币管理制度

• 主观：故意

• 客观：持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。

刑罚

• 数额较大：3年以下或拘役；1-10万元

• 数额巨大：3-10年；2-20万元

• 数额特别巨大：10以上；5-50万元或没收财产

• 非法吸收公众存款罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家的银行管理制度

• 主观：故意，且不具有非法占有不特定对象资金的目的

• 客观：非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

刑罚

• 3年以下或拘役；并处或单处罚金

• 数额巨大：3-10年；并处罚金

• 数额特别巨大：10年以上，并处罚金

• 高利转贷罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家对贷款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

刑罚

• 数额较大：3年或拘役；1-5倍罚金；

• 数额巨大：3-7年；1-5倍罚金

• 单位犯本罪，单位判处罚金，直接责任人员3年以下或拘役

• 违法发放贷款罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 客体：国家对贷款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：违反国家规定发放贷款的行为。

刑罚

• 数额巨大：5年以下或拘役；1-10万元

• 数额特别巨大：5年以上，2-20万元

• 吸收客户资金不入账罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 客体：国家对存款的管理制度

• 主观：故意

• 客观：吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为

刑罚

• 数额巨大：5年以下或拘役；2-20万

• 数额特别巨大：5年以上，5-50万元

• 伪造、变造金融票证罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位。

• 客体：国家对金融票证的管理制度

• 主观：故意

• 客观：伪造、变造金融票证的行为

刑罚

• 伪造、变造金融票据：3年以下或拘役；2-20万；严重5-10年，5-50万；特别严重10年以上或无期；5-50万

• 妨害信用卡管理：3年以下或拘役，1-10万；数量巨大，3-10年，2-20万

• 伪造、变造国库券：数额较大，3年以下或拘役；2-20万；数额巨大，3-10年，5-50万；特别巨大，10年以上或无期，5-50万或没收财产

• 伪造、变造股票或公司、企业债券：数额较大，3年以下或拘役，1-10万；数额巨大，3-10年，2-20万。

• 违规出具金融票证罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员

• 客体：国家对金融票证的管理制度

• 主观：故意

• 客观：违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为

刑罚

• 情节严重：5年以下或拘役；特别严重：5年以上

• 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，自然人和单位

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：故意

• 客观：以欺骗于段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等

刑罚

• 最高法定刑仅为7年

• 背信运用受托财产罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：故意

• 客观：为行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为

刑罚

• 属于结果犯，必须“情节严重的”，才构成犯罪

• 洗钱罪

犯罪构成

• 主体：一般主体

• 客体：国家金融管理制度

• 主观：明知、故意

• 客观：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，而提供资金账户，将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式转移资金的，跨境转移资产的，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

刑罚

• 5年或拘役，没收收益并处罚金；情节严重，5-10年，并处罚金

• 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责人员，依据上述处罚

• 集资诈骗罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位

• 客体：社会公众的财产与国家的金融秩序

• 主观：故意，且以非法占有为目的

• 客观：为非法集资的行为

刑罚

• 数额较大，3-7年，并处罚金

• 数额巨大，7年以上或无期，并处罚金或没收财产

• 单位犯本罪，单位判处罚金，责任人依据上述处罚

• 贷款诈骗罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，单位不能构成本罪

• 客体：贷款

• 主观：故意，且以非法占有为目的

• 客观：(1) 编造引进资金、项目等虚假理由。(2) 使用虚假的经济合同。(3) 使用虚假的证明文件。(4) 使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5) 以其他方法诈骗贷款。

刑罚

• 数额较大：5以下或拘役，2-20万；

• 数额巨大：5-10年，5-50万

• 数额特别巨大：10年以上或无期；5-50万或没收财产

• 信用卡诈骗罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪

• 客体：复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产

• 主观：故意，且以非法占有为目的

• 客观：使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为

刑罚

• 数额较大：5年以下或拘役；2-20万元；

• 数额巨大：5-10年，5-50万；

• 数额特别巨大：10年以上或无期，5-50万或没收财产

• 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

犯罪构成

• 主体：一般主体，包括自然人和单位

• 客体：金融票据，仅指汇票、本票和支票。/金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单

• 主观：故意，且以非法占有为目的

• 客观：(1) 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。(2) 明知是作废的汇票、本票、支票而使用。(3) 冒用他人的汇票、本票、支票。(4) 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。(5) 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

刑罚

• 数额较大的，5年以下或拘役，2-20万；

• 数额巨大：5-10年，5-50万；

• 数额特别巨大：10年以上或无期，5-50万元或没收财产

• 职务侵占罪

犯罪构成

• 主体：非国有公司、企业或者其他单位的工作人员

• 客体：公司、企业或单位

• 主观：故意，且以非法占有为目的

• 客观：行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为

刑罚

• 数额较大：3年以下或拘役，并处罚金；

• 数额巨大：3-10年，并处罚金

• 数额特别巨大：10年以上或无期，并处罚金

• 挪用资金罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

• 客体：公司、企业、单位

• 主观：故意

• 客观：利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

刑罚

• 数额较大、超过3个月未还，或虽未超3个月，但数额较大、进行营利活动或非法活动的，3年以下或拘役

• 数额巨大，3-7年

• 数额特别巨大，7年以上

• 非国家工作人员受贿罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

• 客体：公司、企业、单位

• 主观：故意

• 客观：利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为

刑罚

• 达到数额较大（5000元以上），才构成犯罪。

• 非国家工作人员受贿罪最高可判处5年以上，可并处没收财产。

• 签订、履行合同失职被骗罪

犯罪构成

• 主体：特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

• 客体：公司、企业的管理秩序与国家财产

• 主观：过失

• 客观：在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失

刑罚

• 3年以下或拘役；

• 国家利益遭受特别重大损失，3-7年。