（1）银行代理贵金属业务种类

条块现货：金条、金币、金饰。

金币：纯金币、纪念金币。

黄金基金：将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。

纸黄金：纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

（2）贵金属产品流动性和收益情况

流动性：黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。

收益：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。

（3）贵金属产品风险

①政策风险

②价格波动风险

③技术风险

④交易风险

（1）不同形式私募基金的比较 

（2）合伙制私募基金的设立

当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。通常，条款清单中至少包含以下要点：

①普通合伙人（GP）的出资比例；

②收益分成（通常是20%）；

③管理费。一般来说，每年的管理费为基金承诺资金的2%，在承诺期结束后（通常是4～5年），降至兑现承诺的2%；或者在投资期，为承诺资金的2%，投资期结束后（通常是4～5年），到基金清盘，逐步降至承诺资金的1%。

④有限合伙人的职责

⑤投资限制

（3）私募基金设立和投资须关注的事项

①基金依法设立

②资金募集

③充分揭示风险

④非公开宣传

⑤不得承诺保底收益或最低收益

⑥合法、合规使用募集资金

①人身保险新型产品

②财产险

家庭财产险：以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。

个人抵押商品住房保险：个人抵押商品住房保险（以下简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。

企业财产保险：以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

（1）定义

①代理信托计划资金收付：指商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金。

②代为推介信托计划：商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。

（2）特点

①信托是以信任为基础的财产管理制度；

②信托财产权利主体与利益主体相分离；

③信托经营方式灵活、适应性强；

④信托财产具有独立性；

⑤信托管理具有连续性；

⑥受托人不承担无过失的损失风险；

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

⑧信托具有融通资金的职能。

（3）种类

①按信托关系建立的方式：任意信托和法定信托

②按委托人或受托人的性质：法人信托和个人信托

③按信托财产不同：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托

（4）信托类产品的流动性及收益

流动性：流动性较差

收益：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。

（5）银行代理信托计划的风险

①投资项目风险

②项目主体风险

③信托公司风险

④流动性风险

（1）期货资产管理业务类型

①债券增强类产品

②挂钩期权类产品

③量化打新类产品

④管理期货策略（CTA）类产品

⑤量化对冲类产品

⑥对冲基金的基金（FOHF）类产品

（2）期货资产管理产品特征

①交易策略多种多样

②对投资者要求较高

（3）期货资产管理产品投资注意事项【一考虑二了解，一关注四知晓】

（1）国债的概念和种类

概念：财政部代表中央政府发行的国家公债。国债收益率一般被看作是无风险收益率。

种类：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债

①凭证式国债：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

②电子式储蓄国债：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。只面向境内个人投资者，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。

③记账式国债：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

（2）国债的流动性及收益情况

流动性：弱于股票，高于公司债券

收益：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小。

（3）银行代理国债的风险

①价格风险

②再投资风险

③违约风险

④赎回风险

⑤提前偿付风险

⑥通货膨胀风险

①按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金

②按投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金

③根据投资目标不同，分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡性基金

平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

④根据投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金

主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；

被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被

动型基金通常被称为指数基金。

⑤根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金

⑥根据法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金

①摊余成本法债券基金：该类基金对于买入的债券，采用摊余成本法进行估值，相比于采用市值法进行估值的其他基金，其优势在于其收益率受市场利率影响小，因此净值波动相对较小，且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的货币基金。

②基金中的基金（FOF）：专门投资于其他证券投资基金的基金。

③交易型开放式指数基金（ETF）：是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖

股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。

④上市开放式基金（LOF）：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

影响基金类产品收益的因素主要来自两方面

①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。

②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略。基金管理人员的投资水平、业务素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管埋能力，基金管理公司的整体业务运行情况等。

（1）产品类型

债券类：各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等

贵金属类：各类黄金产品，如金条、纸黄金等

资产管理产品类：银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等

（2）销售原则：适当性、客观性、避免利益冲突。

（1）个人外汇业务的分类和管理（资料保存：5年）

①按交易主体：境内个人外汇业务、境外个人外汇业务

②按交易性质

经常项目个人外汇业务：按可兑换原则管理

资本项目个人外汇业务：按可兑换进程管理

（2）个人外汇账户及外币现钞管理

按主体类别：境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

按账户性质：为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

《外汇业务指引》

个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值5万美元。

执行理财规划方案的原则

（1）了解原则（了解客户真实需求）

（2）诚信原则

（3）连续性原则（理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见）

客户档案管理

理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。

实施方案跟踪和评估服务

定期评估的频率主要取决于以下三个因素∶

（1）客户的投资金额和占比（权益投资占比越大，越需要经常监测与评估）

（2）客户个人理财状况变化幅度

（3）客户的风险偏好（越偏爱高风险产品的客户越需要经常评估）

复利与年金系数表

查表法结果不够精确，通常适用于快速、大致的估算，是比较常见的算法之一。

（1）复利终值

复利终值系数表

复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。

公式：FV=PV×（1+r)ⁿ

FV代表终值；PV代表现值；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；(1＋r)"代表复利终值系数。

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤：

①找出r与n交叉的数字（终值系数）；

②而n年后投资人可获得的终值是本金与终值系数的乘积。

例：1元钱在5%利率水平下，2年后的本利和为n=2，r=5%交叉点1.103。

如果投资的本金是100元，那么2年后投资者可以取得100×1.103=110.3元的本利和，即获利10.3元。

（2）复利现值

复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。

公式：PV=FV/(1+r)ⁿ

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤同复利终值系数表。现在需要的投资额就是未来期待获得的金额与复利现值系数的乘积。

（3）普通年金终值

普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

使用步骤参考“复利终值系数表”。

（4）普通年金现值

普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

使用步骤参考“复利终值系数表”

1、工作目标和中心

帮助客户解决问题，实现其理财目标。

2、理财师的工作流程包括六个方面

（1）接触客户，建立信任关系；

（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

（3）明确客户的理财目标；

（4）制订理财规划方案；

（5）执行理财规划方案；

（6）后续跟踪服务。