如何理解理财服务规范和质量的要求？

了解客户、有针对性地推荐适合客户 的投资理 品和服务项目， 成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，理财师应该经过严格的专业学习和训练 ，取得相关行业的从业资格 、具备专业知识和技能 ，在工作中尽所能地去分析、了解客户，确定客户的需求和理财目标;在此基础上，提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。

同时 ，理财师也要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识， 做好客户身份识别 ，严把开户审核关， 从源头上控制风险。

如果银行理财岗位上的理财师或金融机构从事理财顾问咨询服务的人没有合格的资质和能力，或持有合格的资格证书并具备上岗的专业能力，但在工作上玩忽职守，造成不良后果和客户经济损失， 理财师和他所代表的金融机构都可能将背负道德谴和法律上的责任。

因此，在理财产品销售和理财顾问服务中要尽量避免出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。