理财规划中的客户，一般按照以下三种方式分类：
（1）按风险态度分类
风险态度 | 投资建议 | |
风险厌恶型 | 对待风险态度消极。不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险 | 以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。 |
风险偏好型 | 对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会 | 遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况 |
风险中立型 | 介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏 | 以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。 |
（2）按客户资产分类
AUM（管理资产） | 服务需求 | |
大众客户 | AUM<50万 客户数量占银行客户80%以上，金融资产综合贡献一般低于20% | 服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群。 |
贵宾客户 | 50万<AUM<600万 | 对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强 |
私人银行客户 | AUM>600万 客户数量极少，金融资产贡献很大 | 私人银行级客户的金融和非金融服务需求非常广泛，涉及资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等方面。 |
（3）按客户利润贡献度（CPA）分类
客户利润贡献度：是指一定时期内客户为银行创造的价值。
客户利润贡献度指标：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。
综合贡献=综合收益-运营成本
