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处在家庭生命周期的不同阶段,应给出哪些不同的理财建议?

来源:233网校 2024-02-01 00:06:14

处在家庭生命周期的不同阶段,应给出哪些不同的理财建议?

处在家庭生命周期的不同阶段,对应的理财建议也应当有所区别,具体如下

①形成期

情况:家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。

建议:在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

②成长期

情况:子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。

建议:保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。

③成熟期

情况:家庭收入处于巅峰期,支出降低,财富积累加快。

建议:以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。

④衰老期

情况:养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。

建议:进一步提升资产安全性,将80%上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

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