解决财务问题的条件和方法：
在初次接触客户时，理财师需要了解并明确客户的财务问题或理财目标，并利用自身的专业知识为客户分析该财务问题或目标可能涉及的其他因素。
基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的，专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及的其他因素的影响。
比如，当客户询问自已应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师一方面应向客户解释做投资决定应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系。
这也成为专业理财师与“投资顾问”和“销售员”的区别。
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