确定理财目标时，必须遵循遵循 SMART 原则。其中“M”，Measurable，是指理财目标必须可以量化和检验。
目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后才能在理财方案实施中跟踪、检验执行效果。
因此，目标具体还不够，还必须能量化、检验。
例如，客户不仅要明确送子女出国留学的目标，而且要考虑去哪里、哪所学校和所学专业等。
这样，理财师才可以计算小孩出国留学的成本和建议合适的储蓄投资方案。
而且，理财方案的执行和目标实现是个过程，可以分不同阶段。
理财目标不具体、不可量化，将无法中途监督、检验和修正方案，这不仅会让理财规划的专业性失去衡量标准，而且会给客户和金融行业理财业务的发展带来巨大风险。
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