确定理财目标时，必须遵循遵循 SMART 原则。其中“A”，Attainable，是指理财目标必须具备合理性和可行性。
客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。
因此，一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资产增值后，自己很多原来不能实现的愿望也能实现，因此把理财活动限制在投资活动的范畴中，但往往忽视投资中的风险使投资变成投机。
事实上，改善自身的财务状况，使家庭财务更加健康，资产结构和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收益，投资更具稳健性和确定性。
因此，专业理财师需要通过对客户家庭已有的财务资源进行全面了解，并和客户一起对其未来的财务资源进行合理假设，使客户了解自身可以运用的财务资源，在确定理财目标的过程中，了解自身的期望将受制于有限的财务资源。
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