因为个人财务资源的有限以及物价上涨等因素,投资活动成为普通家庭保证其理财目标得以实现的一项不可或缺的内容。
投资的方式很多,普通家庭既可以进行金融投资又可以进行实物投资,还可以通过掌握企业经营权进行实业投资。
由于投资经验、分析能力和资讯的缺乏,使大部分普通投资者在进行上述投资的时候,往往显得无所适从。
因此催生了“资产管理”行业,由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理,并形成各种不同的金融产品。
在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例,为客户提供不同投资方式和产品建议。
为客户制订根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单纯地追求更高的投资收益,合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的最优选择。