在专业理财师进行不定期评估和方案调整时，关注客户自身情况的变化是重要的工作之一。
客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收人来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。
还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。
外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。理财师由于拥有专业能力和资源优势，往往更早获悉或觉察到这些变化，也应该意识到这些变化能给客户带来什么影响。因此应该主动联系客户，尽快通知，提醒客户采取正确的应对措施。
对于客户自身情况变化，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。这时理财师要明白，客户主动是基于对理财师的信任，理财师应该耐心地对待客户，如果是客户家中发生了不幸的事情还应该注意说话的语气，表现出对客户的关心与理解。这对于建立理财师的信誉和公司的形象有着十分重要的意义。同时，客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。
例如，客户决定创业，那么创业资金的筹措、家庭收入的保证、流动性的保障、对整个家庭财务安排和既定理财目标的影响等，都可能因为收入稳定性和现金流的变化而使客户的家庭财务状况变得复杂。
因此，当客户自身情况有重大变故时，理财师应予以高度重视，耐心了解、理解和支持，有必要的话，重新制订一个理财规划方案。
