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货币时间价值在理财规划中的应用

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货币时间价值在理财规划中的应用考点解析

所属考试：银行从业
所属科目：初级个人理财
考点标签： 运用
所属章节：第六章理财规划计算工具与方法/第四节理财规划计算工具/货币时间价值在理财规划中的应用
所属版本：2024

货币时间价值在理财规划中的应用介绍

（1）子女教育规划

（2）房产规划

（3）退休规划

（4）投资规划

（5）保险规划

 

专题更新时间：2024/11/20 09:23:05
货币时间价值在理财规划中的应用有哪些方面？

货币时间价值在理财规划中的应用有哪些方面？

货币时间价值在理财规划中的应用包含以下几个方面：（1）子女教育规划（2）房产规划（3）退休规划（4）投资规划（5）保险规划
2024-02-13 浏览:80

货币时间价值在理财规划中的应用考点试题

单选题 1.张先生购买了一套总价400万元的房产，首付160万，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，张先生每月应付多少？
A . 2.1
B . 2.2
C . 2.3
D . 2
去答题练习
单选题 2.一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（  ）
A .  用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
B .  将闲置的房产出租，现金流净额会增加
C .  将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
D .  用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额
去答题练习
单选题 3.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用定期定额投资的方式，需要每年投资（）元能达到孩子届时上学的目标。
A . 5573
B . 5673
C . 5773
D . 5873
去答题练习
单选题 4.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为(  )万元。
A . 2
B . 11.45
C . 9.6
D . 5.65
去答题练习
单选题 5.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7％，等额本息还款，贷款20年，若按年还款，那么每年需要还款（）万元。
A . 6.0075
B . 6.6075
C . 7.6075
D . 7.0075
去答题练习

大咖讲解：货币时间价值在理财规划中的应用

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财，教学经验丰富，专业功底深厚，对热点考点把握准确，讲课生动有趣，深入浅出。
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Excel的使用

（一）调用 Excel 财务函数方法

(1)打开 Excel 电子表格，在菜单中选择【公式】的功能；

(2) 选择插入【函数】中的【财务】。

(3) 在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数；

· FV 终值函数；

· PV 现值函数；

· PMT 年金函数；

· NPER 期数函数；

· RATE 利率函数。

(4) 输入剩下四个变量：例如， RATE 要输入 10% 或者 0.1； TYPE中1表示期初，0表示期末；输入数字的时候，投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出等为现金流出输入负号；收入，赎回投资、借人本金等为现金流入，记为正号。输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数。

（二）IRR与NPV 的计算

（1）IRR内部报酬率函数

现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出； 运用Excel表格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。 在退休规划中 ，工作期现金流如果设定为正数，那么退休期则为负数，计算出IRR，就是实现退休规划所需要的报酬率。

（2）NPV 净现值函数
NPV 通常用于比较两个投资方案哪个更优，NPV越高的方案越划算。 
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金融理财工具的特点及比较
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复利与年金系数表

复利与年金系数表

查表法结果不够精确，通常适用于快速、大致的估算，是比较常见的算法之一。

（1）复利终值

复利终值系数表

期数

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

8%

1

1.010

1.020

1.030

1.040

1.050

1.060

1.070

1.080

2

1.020

1.040

1.061

1.082

1.103

1.124

1.145

1.166

3

1.030

1.061

1.093

1.125

1.158

1.191

1.225

1.260

4

1.041

1.082

1.126

1.170

1.216

1.262

1.311

1.360

5

1.051

1.104

1.159

1.217

1.276

1.338

1.403

1.469

6

1.062

1.126

1.194

1.265

1.340

1.419

1.501

1.587

7

1.072

1.149

1.230

1.316

1.407

1.504

1.606

1.714

8

1.083

1.172

1.267

1.369

1.477

1.594

1.718

1.851

9

1.094

1.195

1.305

1.423

1.551

1.689

1.838

1.999

10

1.105

1.219

1.344

1.480

1.629

1.791

1.967

2.159

11

1.116

1.243

1.384

1.539

1.710

1.898

2.105

2.332

12

1.127

1.268

1.426

1.601

1.796

2.012

2.252

2.518

13

1.138

1.294

1.469

1.665

1.886

2.133

2.410

2.720

复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。

公式：FV=PV×（1+r)n

FV代表终值；PV代表现值；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；(1＋r)"代表复利终值系数。

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤：

①找出r与n交叉的数字（终值系数）；

②而n年后投资人可获得的终值是本金与终值系数的乘积。

例：1元钱在5%利率水平下，2年后的本利和为n=2，r=5%交叉点1.103。

如果投资的本金是100元，那么2年后投资者可以取得100×1.103=110.3元的本利和，即获利10.3元。

（2）复利现值

复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。

公式：PV=FV/(1+r)n

在复利系数表中，假定现值（PV）为1，n和r为查表时对照的变量。

使用步骤同复利终值系数表。现在需要的投资额就是未来期待获得的金额与复利现值系数的乘积。

（3）普通年金终值

普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

使用步骤参考“复利终值系数表”。

（4）普通年金现值

普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

使用步骤参考“复利终值系数表”