从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

后续跟踪服务的必要性

（1）理财规划服务不是一次性完成，包括交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。

（2）客户理财目标有长期有短期，理财师提交理财规划方案后要不断做好客户的后续跟踪服务。

（3）综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，未来可能需要调整。

（4）接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。对服务非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多的优质新客户。

实施方案跟踪和评估服务

定期评估的频率主要取决于以下三个因素∶

（1）客户的投资金额和占比（权益投资占比越大，越需要经常监测与评估）

（2）客户个人理财状况变化幅度

（3）客户的风险偏好（越偏爱高风险产品的客户越需要经常评估）

不定期评估和方案调整

（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变

如《民法典》颁布，税收政策调整。

（2）金融市场的重大变化

比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。

（3）客户自身情况的突然变动

如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产（如房产、商铺、汽车），股权投资等。客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。