专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。
“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。
“5P”要素：个人因素（Persona lFactor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。
“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。
②信用评分模型
申请评分 | 决策机制 | 排除政策决策、硬政策决策、评分阈值和挑选政策决策。 |
关键信息 | 客户基本信息、客户关系信息和征信信息。 | |
结果及应用 | 风险排序；自动化的审批决策；人工审批贷款参考；信贷政策制定；零售客户风险限额设置。 | |
行为评分 | 决策机制 | 信用卡行为评分和个贷行为评分。 |
关键信息 | 还款与拖欠行为、账户使用记录、额度信息。 | |
结果及应用 | 零售分池、信用卡额度调整、贷后风险监控。 | |
催收评分 | 应用的模型 | 违约概率模型；损失程度模型；催收响应模型。 |
依据信息 | 还款与拖欠行为、账户使用记录等 | |
结果及应用 | Ⅰ、根据催收评分，按照客户风险进行分类。 Ⅱ、结合催收评分和余额，从三个维度上对客户进行分类。 Ⅲ、采用多种催收评分进行多维分类。 Ⅳ、催收策略的优化。 |
