个人住房贷款的要素如下：
贷款对象 | 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。 申请人还须满足贷款银行的其他要求。例如： ①合法有效的身份或居留证明； ②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力； ③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件； ④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； ⑤贷款银行规定的其他条件。 |
贷款利率 | 商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。 ①首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率； ②二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。 采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。 |
贷款期限 | 由银行根据实际情况合理确定，最长期限为30年。 一般男性自然人的还款期限不超过65岁（符合条件可放宽至70岁） 一般女性自然人的还款年限不超过60岁（符合条件可放宽至65岁） |
还款方式 | 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。 贷款期限≤1年，借款人可采用一次还本付息法 贷款期限＞1年，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式 |
担保方式 | 个人贷款业务以抵押担保为主。未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。 ①一手房贷款，开发商承担阶段性保证责任 ②二手房贷款，中介机构或担保机构承担阶段性保证责任 |
贷款额度 | 个人住房贷款最低首付比例为20%。 具体如下表： |
无限购城市 | 限购城市 | |
首套普通住房最低首付款比例 | 原则上25%，可向下浮动5个百分点 | 30% |
二套普通住房最低首付款比例 | 有一套未结清贷款，再次申请，最低首付30% | 有一套未结清贷款，再次申请，最低首付≥40% |
