（1）贷款的受理
①合法有效的身份证件；
②借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；
③合法有效的购房合同；
④涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；
⑤涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；
⑥购房首付款证明材料；
⑦银行规定的其他文件和资料。
（2）贷前调查
方式和要求 | 审核借款申请材料；面谈借款申请人。 |
内容 | 首付款证明； 借款人还款能力。银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%下（含55%）。 购房合同或协议； 担保材料； 贷款真实性。 |
（3）审查与审批
（4）签约与发放
（5）支付管理
个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。
（6）贷后管理
贷后检查 | 一手房贷款贷后检查的要点有：①开发商的经营状况及账务状况；②开发商涉诉情况；③项目资金到位及使用情况；④项目工程形象进度；⑤项目销售情况及资金回笼情况；⑥产权证办理的情况；⑦履行担保责任的情况；⑧开发商履行按揭合作协议的情况。 其他合作机构还应检查：①合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；②其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。 |
合同变更 | 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。 个人住房贷款一般采用分期还款方式。 |
贷款的回收 | 银行根据借款合同的约定进行贷款的回收。 贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 |
贷款风险分类和不良贷款的管理 | 贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类是不良贷款。 不良贷款抵押物处置方式：与借款人协商变卖、向法院提起诉讼、申请强制执行依法处分 |
贷款档案管理 | 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。 |
