贷款流程中的操作风险如下
贷款受理和调查 | 贷款受理 | 借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全 |
贷前调查 | 项目调查中的风险；借款人调查中的风险 | |
贷款审查和审批中的风险 | ①未按独立公正原则审批； ②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放； ③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。 | |
贷款签约和发放中的风险 | 合同签订的风险 | ①未签订合同或是签订无效合同。 ②合同文本中的不规范行为。 ③未对合同签署人及签字（签章）进行核实。 |
贷款发放的风险 | ①个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。 ②贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续。 ③在发放条件不齐全的情况下放款； ④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查。 ⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。 | |
贷款支付管理中的风险 | ①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证； ②未按规定将贷款发放至相应账户； ③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去； ④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。 | |
贷后管理中的风险 | ①未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查； ②房屋他项权证办理不及时； ③抵押人擅自对抵押物作出转让、再抵押、设定居住权或其他任何方式的处分； ④逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失； ⑤未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失； ⑥只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下、未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。 档案管理风险：档案资料使用未上市借阅审批登记制度；未按要求收集整理贷款档案资料；未核对“个人贷款档案清单”；未按规定保管借款合同。 | |
