个人教育贷款信用风险管理的内容：
借款人的还款能力风险；
借款人的还款意愿风险；
借款人的欺诈风险。
内容 | |
防控措施 | ①加强对借款人的贷前审查； ②建立和完善防范信用风险的预警机制； ③完善银行个人教育贷款的催收管理系统； ④建立有效的信息披露机制。 ⑤加强对学生的诚信教育。 |
（2）操作风险管理
内容 | 贷款受理与调查中的风险 | ①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； ②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性； ③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效； ④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度； ⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 |
贷款审查与审批中的风险 | ①贷款审查、审批未尽职； ②业务不合规，业务风险与效益不匹配； ③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放； ④审批人对应审查的内容审查不严、导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。 | |
贷款签约与发放中的风险 | ①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实； ②在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全； ③未按规定办妥相关评估、公证等事宜； ④未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息、方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算； ⑤借款合同采用格式条款未公示。 | |
支付管理中的风险 | ①未落实受托支付要求、将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户； ②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失； ③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 | |
贷后管理中的风险 | ①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失； ②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁； ③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失； ④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。 | |
防控措施 | ①规范操作流程，提高操作能力； ②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。 | |
