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个人贷款知识点:信用卡调查审查主要包括哪些方面?

来源:233网校 2024-08-11 00:12:18

个人贷款知识点:信用卡调查审查主要包括哪些方面?

发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查,充分核实并完整记录申请人有效身份财务状况、消费和信贷记录等信息,并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障,必要时可根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。

信用卡申请人存在以下情况时,应当从严审核,加强风险防控:

(1)在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录;

(2)在征信系统中无信贷记录;

(3) 在征信系统中有不良记录;

(4)在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录;

(5)单位代办商务差旅卡和商务采购卡;

(6) 其他渠道获得的风险信息。

对首次申请本行信用卡的客户,不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家 (附属卡除外)。在发放学生信用卡之前,发卡银行必须落实第二还款来源,取得第二还款来源方 (父母、监护人或其他管理人等) 愿意代为还款的书面担保材料,并确认第二还款来源方身份的真实性。

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