授信额度的决定因素

（1）集团授信额度

集团授信额度是指授信银行授予集团客户（包括分配集团内各个成员企业）的授信额度的总和。复杂集团结构更容易产生潜在的信用风险的原因：

①贷款资金有可能被转移到集团的其他公司；

②易发生不公允的关联交易；

③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团其他公司的问题都有可能影响借款企业。

（2）客户授信（信用）额度

指银行授予某个企业的信用额度（包括分配各类信贷业务额度）的总和，额度可在有效期内使用。

（3）单项信贷额度

单项信贷额度是指银行基于不同授信业务品种风险特征及其差异化信贷管理需要，在客户授信总额之下，为客户不同信贷品种设置的分类管理额度。如流动资金贷款额度、固定资产贷款额度、表外担保额度等。

单项信贷额度主要用于产品额度项下单笔业务审批及支用管理。一些银行基于精细化管理需要，会将单项信贷额度划分为不同性质，例如，按还款后是否可续借，设置可循环额度和不可循环额度;按单项信贷额度是否可被其他品种调剂或串用，分为专项额度或非专项额度。

授信额度的确定流程

（1）通过与借款需求企业的讨论，以及借贷理由分析，分析借款原因和借款需求。

（2）如果通过评估借款原因，明晰了短期和长期借款理由，在一些情况下，长期贷款额度需求可以在这一时点上进行大致的评估。

（3）讨论具体需求额度与借款原因及其合理性。

（4）进行信用分析以辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险，以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。

（5）进行偿债能力分析，评估客户未来可获得现金流量能否满足债务清偿所需。

（6）初步核定集团（客户）授信总量，并根据集团（客户）需求及风险特征在集团成员企业（或各类信贷业务品种）间分配授信额度（包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度），设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。