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实贷实付

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实贷实付考点解析

所属考试：银行从业
授课老师：王玉婷
所属科目：初级公司信贷
考点标签： 了解
所属章节：第九章 贷款合同与发放支付/第三节 贷款支付/实贷实付
所属版本：

实贷实付介绍

（1）实贷实付的含义

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款中请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

核心要义：①满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；

②按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；

③受托支付是实贷实付的重要手段；

④协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

（2）推行实贷实付的意义

①有利于将信贷资金引入实体经济

②有利于加强贷款使用的精细化管理

③有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

专题更新时间：2024/11/20 09:24:06

实贷实付考点试题

单选题 1. 在固定资产贷款中，（　　）是实贷实付的基本要求。
A . 协议承诺    
B . 满足有效信贷需求
C . 受托支付    
D . 按进度发放贷款
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单选题 2.( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A . 其他支付
B . 受托支付
C . 自主支付
D . 实贷实付
去答题练习
判断题 3.贷方分控是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（ ）
A . 错
B . 对
去答题练习
判断题 4.实贷实付原则通过创新贷款支付管理方法、严格贷款支付管理要求、落实贷款支付管理部门职责等具体措施，督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力。(  )
A . 错
B . 对
去答题练习
判断题 5.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，在受托支付的标准上是有差异的，相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（ ）
A . 错
B . 对
去答题练习

大咖讲解：实贷实付

王玉婷
银行从业
经济学硕士，从事金融培训工作，曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课，教学经验丰富，培训学员众多。
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受托支付

（1）贷款人受托支付的含义

贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（2）明确受托支付的条件

具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

②支付对象明确且单笔支付金额较大；

③贷款人认定的其他情形。

商业银行确定的流动资金贷款单笔受托支付金额标准上限不得超过 1000 万元。

固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（3）受托支付的操作要点

①明确借款人应提交的资料要求

②明确支付审核要求

③完善操作流程

④合规使用放款专户
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自主支付

（1）含义

自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（2）操作要点

①明确贷款发放前的审核要求

②加强贷款资金发放和支付后的核查

③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额