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第九章 业务创新与发展
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
1．商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（ ）。
A．妥善处理利益冲突
B．客户资产隔离
C．引导理性消费
D．维护银行利益至上
2．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。
A．成本可算
B．风险可控
C．知识产权保护
D．信息充分披露
3．下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（ ）。
A．信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B．银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
C．银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担
D．资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式
4．下列不属于银行金融创新的根本目的的是（ ）。
A．直接拓宽业务领域
B．防止金融产品价格的剧烈波动
C．创造出更多、更新的金融产品
D．更好地满足金融投资者日益增长的需求
5．银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（ ）。
A．信息充分披露原则
B．公平竞争原则
C．知识产权保护原则
D．风险可控原则
6．（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。
A．认识你的业务
B．认识你的盈利增长点
C．认识你的客户
D．认识你的交易对手
7．下列不属于银行从事客户教育的内容的是（ ）。
A．为客户提供相关信息
B．为客户提供培训
C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D．为客户提供风险测试
8．“买者自负”原则的含义是（ ）。
A．金融产品提供者需要自我教育
B．金融产品提供者没有信息披露义务
C．金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D．金融产品购买者要自己承担决策风险
9．下列不属于银行金融创新的基本原则的是（ ）。
A．合法合规
B．成本可算
C．维护客户利益
D．客户资产隔离
10．分散投资者风险的票据发行便利属于（ ）。
A．风险转移型创新
B．信用创造型创新
C．增强流动性创新
D．股权创造型创新
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)
1．根据2015年7月中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定的监管职责分工，由中国证券监督管理委员会负责监管的互联网金融业务包括（ ）。
A．股权众筹融资业务
B．互联网消费金融业务
C．互联网基金销售业务
D．互联网信托业务
E．互联网支付
2．银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ ）。
A．成本可算
B．充分信息披露
C．风险可控
D．维护银行利益至上
E．公平竞争
3．下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（ ）。
A．从多方面开展的创新活动
B．商业银行为适应经济发展的要求而进行的
C．为客户提供的服务产品的创造与更新
D．为客户提供的服务方式的创造与更新
E．最终体现为银行风险管理能力的不断提高
4．下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（ ）。
A．做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资
B．准确、公平、没有误导地进行信息披露
C．区分银行资产和客户资产
D．充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
E．妥善处理客户投诉
三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，逃避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。（ ）
2．银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（ ）
3．“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。（ ）
4．商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（ ）
5．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（ ）
参考答案：
一、单选题
1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B
二、多选题
1AC 2ABCE 3ABCDE 4ABCDE
三、判断题
1B 2B 3B 4A 5A
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