（1）概念
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
（2）意义
| 意义 | |
| 对金融机构来说 | 开展个人贷款业务可以带来新的收入来源 |
| 个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险 | |
| 对宏观经济来说 | 个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要 |
| 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 | |
| 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用 | |
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。 | |
特征 | 说明 |
贷款品种多、用途广 | 商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。这些产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、购买消费用品、接受教育和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。 |
贷款便利 | 近年来，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术和移动通信等技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利。目前，客户可以通过银行营业网点、专门的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、网上银行、手机银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务，甚至可以基于各类数据和风险模型，实现线上自动受理贷款申请、风险评估、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为个人贷款客户提供了极大的便利。 |
还款方式灵活 | 目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的 求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。 |
低资本消耗 | 中国银行业监督管理委员会于 2012 日颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》已于 2013 日生效实施。《商业银行资本管理办法（试行）》 规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50% ，对个人其他债权的风险权重设定为 75% ，而一般公司类贷款风险权重目前为 100%。因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。 |
【考点3】个人贷款的发展历程
（1）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展
（2）国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展
（3）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展
（4）金融科技推动了个人贷款业务的创新发展
温馨提示：文章由作者233网校-qyl独立创作完成，未经著作权人同意禁止转载。
