一、家庭资产和负债的分类
家庭资产和负债的分类，主要根据其用途进行分类。
资产 | 负债 | 用途 |
自用性资产 | 自用性负债 | 用于维护家庭生活品质的资产、负债 |
流动性资产 | 消费性负债 | 用于家庭日开销和紧急于预备金的准备金 |
投资性资产 | 投资性负债 | 为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排 |
二、自用性资产和自用性负债
1、自用性资产
（1）概念
自用性资产=增值型资产+非增值型资产
增值型资产：自用住房、空置或者用于度假的房产、艺术品收藏等。【使用期间不带来收入，但未来资产价格可能会增值】
非增值型资产：私家车、家具电器等。【会贬值】
（2）自用性资产的特征
①自用性资产可能增值，但当期不产生收入
②非增值性资产可以用于维护生活品质
③可以提供使用价值
④可以变卖套现
2、自用性负债
（1）产生
①购买自住房产和购车等重大消费支出时产生
②财富积累的早期家庭的最主要的负债
③家庭资产积累增加，自用性负债逐步降低
（2）自用性负债比率
①计算公式：自用性负债比率=自用性负债/总负债
②间接表现出客户家庭的财富积累情况
三、流动性资产和消费性负债
流动性资产 | 消费性负债 | |
典型 | 现金、银行活期存款 【流动性都很强】 | 信用卡未付余额、小额消费性负债 消费性负债比率=消费性负债/总负债 |
建议 | 以3~6个月的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。 家庭生活支出→刚性支出 | ①提醒客户调整债务结构，逾期信用卡欠款的利息高昂 ②做任何投资以前，先还清信用卡债 |
特征 | 流动性强；安全性高；利息收入低 | 消费贷款的特点：申请流程简易、贷款用途广泛、贷款期限较长及贷款额度较高 |
四、投资性资产和负债
1、投资性资产
定义 | 能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产 |
分类 | 可配置投资性资产：流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等 不可配置投资性资产：流动性较差、一时无法变现的投资性资产。如：未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。 |
特征 | ①主要目的是为长期的收益和资本利得 ②具有一定流动性 ③长期资本升值和收益有一定的预见性（以便于对客户所需要的投资汇保进行资产配置） |
2、投资性负债
定义：用于投资的各种债务，如：客户利用财务杠杆进行金融投资时所拥有的债务，投资性房产的按揭贷款，用于实业投资的个人债务等。
投资性债务比率：投资性债务比率=投资性负债/总负债
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