1、退休养老规划的重要性
（1）社会老龄化趋势
（2）医疗和健康费用持续增加
（3）通货膨胀影响
（4）生活品质提高和额外支出增加
（5）养老保障制度尚不完善
世界银行倡导的养老保险体系的五支柱模式：
2、影响退休规划的因素（涉及计算部分，建议看课程视频中老师的例题）
影响退休规划的因素主要有7个方面：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
影响因素 | 内容 |
退休年龄 | （1）退休生活时间长短所带来的退休费用多寡。【享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大】 （2）工作时长不同带来的财富累积数量的区别。 |
寿命长短 | 实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而做出谨慎预计。 |
性别差异 | 女性退休养老金高于男性，应更早制定退休计划的原因： ①女性平均寿命高于男性 ②女性在工作期间平均收入低于男性，影响财富积累和退休后的收入获得 ③女性风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式 |
通货膨胀率 | 通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大； 通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。 |
预期生活方式 | 提前退休→可能降低退休生活品质 享受高质量的退休生活→可能要延长工作时间，推迟退休安排 |
现有资产状况 | （1）客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。 （2）了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。 |
预期投资回报率 | 当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越少。【退休规划中投资方式的风险不宜过大，对投资的预期回报不应该过高】 |
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