家庭结余分类：包括生活结余、理财结余、专项结余、自由结余
1、生活结余＝税后工作收入-相应日常生活支出和专项支出
2、理财结余＝理财性收入-理财性支出
3、专项结余：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金
注：专项结余占总结余的比率：表现客户的理财积极程度
4、自由结余=总结余-专项结余
①是可用以实现短期理财目标的资金
②是未经处理的结余额度
③自由结余占总结余的比率：过高，表现理财积极度较低
| 资产 | 负债 | 用途 | |
分类 | 自用性资产 | 自用性负债 | 用于维护家庭生活品质的资产、负债 |
| 流动性资产 | 消费性负债 | 用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金 | |
| 投资性资产 | 投资性负债 | 为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排 |
1、自用性资产和自用性负债
①自用性资产＝增值型的资产＋非增值型的资产
增值型的资产（可升值）：自用住房，空置或度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等
非增值性的资产（会贬值）：私家车、家具电器及其他私人用品
②自用性资产特征：增值性资产虽有一定资本增值，但不产生收入；非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；可以提供使用价值；必要时可以变卖套现
③自用性负债：买自住房、购车等重大消费支出时产生
自用性负债比率：自用性负债÷总负债
间接表现出客户家庭的财富积累情况
2、流动性资产和消费性负债
①流动性资产的特征：流动性强、安全性高、利息收入低，可用于近期支出和短期债务的偿还
表现：现金和活期存款
建议：以3-6个月左右家庭生活支出储备现金
（生活支出包括客户家庭所有的支出、还贷支出、保险支出、教育支出等刚性的支出）
②消费性负债：信用卡未付余额和小额消费性负债
消费性负债比率=消费性负债÷总负债
反映家庭流动性状况；比率高，家庭流动性差
3、投资性资产和投资性负债
①投资性资产：能够产生利息收入或资本利得的资产中扣除自用性资产后的资产，如：股、债、基、投资性房产等。
②分类：可配置投资性资产：流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等；
不可配置投资性资产：流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如：未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。
③投资性资产特征（主要目的：长期收益和资本利得）：具有一定流动性；长期资本升值和收益有一定的预见性（以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置）；出售套现不会对客户生活品质造成负面影响
④投资性负债：用于投资的各种债务
投资性负债比率=投资性负债÷总负债
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