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(一)单利的终值现值
现值?终值?
1.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,一年后的本利和?
1000*3%+1000=1030元 【提公因式:1000*(1+3%)=1030】
现值:1000
终值:1030
2.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和?
1000*3%*2+1000=1060 【提公因式:1000*(1+3%*2)=1060】
单利计息下的公式 |
FV= PV*(1+r*t) PV= FV/(1+r*t) 注:单利计息下不能用财务计算器计算 |
老王将50万元存入银行,选择5年期定期存款,5年期定期存款利率3%,老王的存款到期后取到的本利和为( )万元。
【解析】终值FV=50×(1+3%×5)=57.5(万元)。
思考:反过来,老王想5年后获得57.5万元,如果利率为3%,现再需要存多少钱呢?
(二)复利的现值和终值
假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和?【复利】
第一年年末本利和:1000*(1+3%)=1030
第二年年末本利和:1030*(1+3%)=1060.9
即:1000*(1+3%)*(1+3%)=1000*(1+3%)2
单利计息下的公式 |
FV= PV*(1+r)t PV= FV/(1+r)t |
某投资产品年化收益率为10%,白女士现再投入1万元,6年后他将获得多少钱?
①公式法:10000×(1+10%)6=17715.61
②财务计算器法:找到各项参数直接录入
③查系数表法【复利终值系数表】:10000*1.772=17720(四舍五入结果有细微差异)
小王3年后需要3万元来支付读研究生的学费,若投资收益率是5%,那么现再小王需要拿出多少钱来进行投资?
①公式法:3/(1+5%)3=2.59(万元)
②财务计算器法:
③查系数表法【复利现值系数表】:3*0.863=2.59
(一)年金的定义
1.时间间隔相同
2.现金流方向相同
3.现金流发生的金额相同
比如:退休金
(二)关于年金计算的各个参数(如图):
现值(PV)
终值(FV)
利率/投资报酬率/贴现率(r或i)
年金(pmt或A)
时间(t或n)
模式:期末模式,期初模式
注意:求”n“的时候,需要录入正确的现金流的方向!
(三)年金(复利)计算四步法
第一步:确定是否是年金(复利)
第二步:判断期初还是期末模式及现金流的正负方向
①判断期初还是期末:是看年金的值
1.遵从题意(即题干有明确说明是期末还是期末,以题干为准)
2.题未明确
期末:一般情况下都是期末,如投资/储蓄/还贷等
期初:生活费/学费/教育费/退休金
②现金流的正负方向
看钱是流入还是流出,流入为正,流出为负
为什么储蓄为负?因为储蓄是一种“投资”行为。
第三步:找到各项参数(一般为三项)
第四步:计算(三种方法)
1.查系数表法(利率和时间要是整数)
2.计算器法 (推荐方法!)
3.公式法(比较难记)
罗先生家房贷每月还20000元,还剩20年,贷款年利率为5.145%,罗先生家房贷余额约是( )万元。
第一步:确定是否是年金(是)
第二步:判断期初还是期末模式(还贷用期末)
第三步:找到参数(三项)
(PMT=20000,n=20*12=240,i=5.145%/12=0.4288%)
第四步:计算器计算结果
陈先生在未来的十年内,每年年底获得 1 万元,年利率为 10%,则该笔年金的终值为多少元?
第一步:确定是否是年金(是)
第二步:判断期初还是期末模式(期末)
第三步:找到参数(三项)
(PMT=1,n=10,i=10%)
第四步:计算器计算结果(求FV?)
某项目初始投资100万元,共投资3年,贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元,第二年回收40万元,第三年回收50万元。该投资项目的净现值为( )。
基本理论:
投资成本=投资收入现值
净现值=收入的现值-支出的现值
第一年回收30万,现值为: 30/(1+7%)=28.04
第二年回收40万,现值为:40/(1+7%)2=34.94
第三年回收50万,现值为:50/(1+7%)3=40.81
净现值=28.04+34.94+40.81(收入现值)-100(支出现值)
=3.79
某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年等额还本付息,每年末还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放了( )万元贷款。
第一步:确定是否是年金(是)
第二步:判断期初还是期末模式(期末)
第三步:找到参数(三项)
(PMT=-20,n=10,i=6%)
第四步:计算器计算结果(求PV?)
如果第1年年初投资100万元,希望在第10年年末得到340万元,假设投资的年收益率是8%,则需每年年未追加投资( )万元。
第一步:确定是否是年金(是)
第二步:判断期初还是期末模式(期末)
第三步:找到参数(四项)
(pv=-100,n=10,i=8%,FV=340)
第四步:计算器计算结果(求PMT?)
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