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2023年银行从业中级《个人理财》学霸笔记:计算题的几种计算方法

作者:233网校-嗦粉放生菜 2023-09-07 00:44:29
导读:中级《个人理财》会包含有一些公式计算,在考试过程中会涉及有计算题,本文整理了公式法、财务计算器法、查表法等常用的计算方法,建议大家收藏反复学习!

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知识点一:理解单利的现值和终值

(一)单利的终值现值

现值?终值?

1.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,一年后的本利和?

1000*3%+1000=1030元  【提公因式:1000*(1+3%)=1030】

现值:1000

终值:1030

2.假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和?

1000*3%*2+1000=1060 【提公因式:1000*(1+3%*2)=1060】

单利计息下的公式

FV= PV*(1+r*t)

PV= FV/(1+r*t)

注:单利计息下不能用财务计算器计算

例题1:单利的终值

老王将50万元存入银行,选择5年期定期存款,5年期定期存款利率3%,老王的存款到期后取到的本利和为(  )万元。

【解析】终值FV=50×(1+3%×5)=57.5(万元)。

思考:反过来,老王想5年后获得57.5万元,如果利率为3%,现再需要存多少钱呢?

(二)复利的现值和终值

假如你手里有 1000 元,银行利率为 3%,二年后的本利和?【复利】

第一年年末本利和:1000*(1+3%)=1030

第二年年末本利和:1030*(1+3%)=1060.9

即:1000*(1+3%)*(1+3%)=1000*(1+3%)2

单利计息下的公式

FV= PV*(1+r)t

PV= FV/(1+r)t

例题1:复利的终值

某投资产品年化收益率为10%,白女士现再投入1万元,6年后他将获得多少钱?

①公式法:10000×(1+10%)6=17715.61

②财务计算器法:找到各项参数直接录入

③查系数表法【复利终值系数表】:10000*1.772=17720(四舍五入结果有细微差异)

例题2

小王3年后需要3万元来支付读研究生的学费,若投资收益率是5%,那么现再小王需要拿出多少钱来进行投资?

①公式法:3/(1+5%)3=2.59(万元)

②财务计算器法:

③查系数表法【复利现值系数表】:3*0.863=2.59

知识点二、年金的现值和终值

(一)年金的定义

1.时间间隔相同

2.现金流方向相同

3.现金流发生的金额相同

比如:退休金

(二)关于年金计算的各个参数(如图):

现值(PV)

终值(FV)

利率/投资报酬率/贴现率(r或i)

年金(pmt或A)

时间(t或n)

模式:期末模式,期初模式

注意:求”n“的时候,需要录入正确的现金流的方向!

(三)年金(复利)计算四步法

第一步:确定是否是年金(复利)

第二步:判断期初还是期末模式及现金流的正负方向

①判断期初还是期末:是看年金的值

1.遵从题意(即题干有明确说明是期末还是期末,以题干为准)

2.题未明确

期末:一般情况下都是期末,如投资/储蓄/还贷等

期初:生活费/学费/教育费/退休金

②现金流的正负方向

看钱是流入还是流出,流入为正,流出为负

为什么储蓄为负?因为储蓄是一种“投资”行为。

第三步:找到各项参数(一般为三项)

第四步:计算(三种方法)

1.查系数表法(利率和时间要是整数

2.计算器法   (推荐方法!

3.公式法(比较难记

例题1

罗先生家房贷每月还20000元,还剩20年,贷款年利率为5.145%,罗先生家房贷余额约是(  )万元。

第一步:确定是否是年金(是)

第二步:判断期初还是期末模式(还贷用期末)

第三步:找到参数(三项)

(PMT=20000,n=20*12=240,i=5.145%/12=0.4288%)

第四步:计算器计算结果

例题2

陈先生在未来的十年内,每年年底获得 1 万元,年利率为 10%,则该笔年金的终值为多少元?

第一步:确定是否是年金(是)

第二步:判断期初还是期末模式(期末)

第三步:找到参数(三项)

(PMT=1,n=10,i=10%)

第四步:计算器计算结果(求FV?)

例题3

某项目初始投资100万元,共投资3年,贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元,第二年回收40万元,第三年回收50万元。该投资项目的净现值为(  )。

基本理论:

投资成本=投资收入现值

净现值=收入的现值-支出的现值

第一年回收30万,现值为: 30/(1+7%)=28.04

第二年回收40万,现值为:40/(1+7%)2=34.94

第三年回收50万,现值为:50/(1+7%)3=40.81

净现值=28.04+34.94+40.81(收入现值)-100(支出现值)

          =3.79

例题4

某客户从银行贷款了一笔资金,贷款利率为6%,约定按年等额还本付息,每年末还20万元,持续10年,假设贷款利率不变,则银行向该客户发放了(  )万元贷款。

第一步:确定是否是年金(是)

第二步:判断期初还是期末模式(期末)

第三步:找到参数(三项)

(PMT=-20,n=10,i=6%)

第四步:计算器计算结果(求PV?)

例题5

如果第1年年初投资100万元,希望在第10年年末得到340万元,假设投资的年收益率是8%,则需每年年未追加投资(  )万元。

第一步:确定是否是年金(是)

第二步:判断期初还是期末模式(期末)

第三步:找到参数(四项)

(pv=-100,n=10,i=8%,FV=340)

第四步:计算器计算结果(求PMT?)

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