二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1．在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括( )。
A．交易合同
B．付款文件
C．汇款申请书
D．共同签证单
E．货物单据
2．放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括( )。
A．合规性要求的落实情况
B．项目贷款定价的合理性
C．项目资本金到位情况
D．担保的落实情况
E．限制性条款的落实情况
3．商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括( )。
A．加强贷款合同规范性审查管理
B．修订和完善贷款合同等协议文件
C．实施履行监督、归档、检查等管理措施
D．做好有关配套和支持工作
E．建立完善有效的贷款合同管理制度
4．下列关于放款执行部门的职责说法正确的有( )。
A．审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况
B．可以根据审核情况选择是否提出审核意见
C．主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性
D．主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实
E．贷款发放和支付的审核
5．具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。
A．单笔金额只有超过500万元人民币
B．遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求
C．借款人已做出正式承诺
D．与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
E．支付对象明确且单笔支付金额较大
6．下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有( )。
A．贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
B．贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款
C．对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
D．贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信
E．流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资
7．根据相关规定，如果借款人发生( )情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。
A．恶意串通损害国家、集体或第三人利益的
B．主体资格存在瑕疵的
C．以合法形式掩盖非法目的的
D．违反法律、行政法规的强制性规定的
E．损害国家利益的
8．商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有( )。
A．对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化
B．借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用
C．贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资
D．在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款
E．在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件
9．下列关于实贷实付说法正确的有( )。
A．实贷实付要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
B．贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
C．实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
D．协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证
E．受托支付是实贷实付的重要手段
10．商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括( )。
A．偿债优先权的要求
B．资本性支出的限制
C．配合贷后管理的要求
D．对外担保的限制
E．股东分红的限制
11．对于流动资产贷款，商业银行应根据( )，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A．贷款利率水平
B．借款人的行业特征
C．借款人的管理水平
D．借款人的经营规模
E．借款人的信用状况
12．下列关于贷款支付的表述，正确的是( )。
A．银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准
B．对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
C．与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式
D．支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式
E．对单笔资金支付超过项目总投3％或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式
13．商业银行对抵押合同重点审查的条款包括( )。
A．借款人履行贷款债务的期限
B．抵押品价值的稳定性
C．抵押贷款的种类和数额
D．当事人认为需要约定的其他事项
E．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属
14．下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有( )。
A．贷款用于股市、期市投资
B．贷款用途违反国家法律规定
C．违反合同约定将贷款用于股本权益性投资
D．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
E．套取贷款相互借贷牟取非法收入
15．贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有( )。
A．对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力
B．未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
C．未明确约定罚息的计算方法
D．担保方式的约定不明确、不具体
E．对借款人基本信息重视程度不够
16．下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有( )。
A．对借款人基本信息重视程度不够
B．对有权签约人主体资格审查不严
C．未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
D．抵押手续不完善或抵押物不合格
E．借款合同的变更不符合法律规定
17．贷放分控的操作要点主要包括( )。
A．设立独立的放款执行部门
B．明确放款执行部门的职责
C．审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性
D．建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
E．核准放款前提条件
18．关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有( )。
A．通常不列入借款合同
B．主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件等
C．贷款类文件主要指借款合同或贷款协议
D．公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等
E．与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同等
19．某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有( )。
A．提款申请书
B．已正式签署的建设合同
C．借款凭证
D．工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明
E．贷款用途证明文件
20．关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。
A．在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
B．对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本
C．对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件
D．对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
E．对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
21．贷款发放审查主要是对( )审查。
A．贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力
B．借款人是否在规定的提款期限内提款
C．用款申请材料
D．有关提款账户是否开立、账户性质是否明确E．提款申请书、借款凭证审查
22．贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的( )进行检查。
A．借款合同
B．保证合同
C．抵押合同
D．留置合同
E．质押合同
23．在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有( )。
A．被保证的贷款数额
B．借款人履行债务的期限
C．保证的方式
D．保证担保的范围
E．保证期间
24．在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有( )。
A．借款人履行债务的期限
B．担保物的名称、数量、质量、状况
C．担保范围
D．质物移交时间
E．质物生效时间
25．在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的( )等正确、真实无误。
A．提款申请书
B．用途
C．金额
D．账号
E．预留印鉴
26．贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。
A．提款日期
B．提款金额
C．划款途径
D．提款次数
E．首次提款
27．借款人如出现违约，银行有权采取的措施有( )。
A．加罚利息
B．限期纠正
C．停止或取消借款人尚未提用的借款额度
D．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期
E．宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期
28．推行实贷实付的现实意义包括( )。
A．有利于将信贷资金引入实体经济
B．有利于加强贷款使用的精细化管理
C．有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险
D．有利于杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题
E．督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力
