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一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
第1题 商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指( )。
A．专家判断法
B．违约概率模型法
C．信用风险分析法
D．风险中性定价模型分析法
参考答案：A
参考解析：定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。
第2题 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是( )。
A．应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B．如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保
C．主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因
D．保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响
参考答案：C
参考解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。
第3题 在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是( )。
A．财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目
B．财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目
C．财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目
D．财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目
参考答案：D
参考解析：D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。
第4题 某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。贴现率为15％，则其财务净现值是( )万元(精确到个位)。 
已知折现率为l5％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。
A．130
B．71
C．81
D．61
参考答案：D
第5题 季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于( )融资渠道。
A．季节性负债
B．季节性资产
C．内部融资
D．银行贷款
参考答案：A
参考解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：①季节性负债增加，包括应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款。
二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
第91题 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )。
A．建立一致的、明确的违约定义
B．在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据
C．与传统的专家系统相结合
D．建立统一的信贷评估指引和操作流程
E．建立统一的关键要素指标
参考答案：A,B
参考解析：与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。
第92题 商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（ ）目标客户群。
A．能最大程度满足其需要的
B．学历最高的
C．对银行最重要的
D．银行最紧缺的
E．对银行最忠诚的
参考答案：A,C
参考解析：银行在细分市场、明确各细分市场的容量、产品特征、开发潜力的基础上，综合考虑本银行的经营实力和特点，选择本银行能在最大程度上满足其需要的，同时对银行最重要的客户，将其确定为银行推销公司信贷产品的目标客户群。
第93题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误。
A．提款日期
B．提款金额
C．划款途径
D．提款次数
E．首次提款
参考答案：A,B,C
参考解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。
第94题 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )。
A．法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效
B．贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效
C．未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权
D．对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键
E．重复质押行为会给银行贷款带来风险
参考答案：A,C,E
参考解析：A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。
第95题 贷前调查的内容有（ ）。
A．贷款合规性调查
B．贷款效益性调查
C．贷款风险性调查
D．贷款安全性调查
E．贷款盈利性调查
参考答案：A,B,D
参考解析：贷前调查的内容有：①贷款合规性调查，指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；②贷款安全性调查，贷款的安全性是指 银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；③贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
三、判断题(请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示)
第131题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。( )
参考答案：A
参考解析：题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。
第132题 信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。( )
参考答案：A
参考解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。
