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银行从业中级《公司信贷》课程重点笔记:借款人

作者:233网校-琳琅满目 2023-04-13 09:51:34
导读:本部分主要讲解贷款的借款人条件和相关权利义务。
知识点1:借款人应具备的基本条件★★

固定资产贷款借款人

①依法经工商行政管理机关主管机关核准登记

②信用状况良好,无重大不良记录

③借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录

④国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求

⑤借款用途及还款来源明确、合法

⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行的固定资产投资项目的合法管理程序

⑦符合国家有关投资项目资本金制度的规定

⑧贷款人要求的其他条件

流动资金贷款借款人

①借款人依法设立

②借款用途明确、合法

③借款人生产经营合法、合规

④借款人具有持续经营能力,有合法还款来源

⑤借款人信用状况良好,无重大不良信用记录

⑥贷款人要求的其他条件

知识点2:借款人应符合的要求★★

“诚信申贷”的基本要求

①借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料的真实性、 完整性和有效性

②借款人应证明其设立合法、经营管理合法合规

③借款人信用记录良好、贷款用途以及还款来源明确合法(通过正常经营所获取的现金流量是贷款的首要还款来源)

主体资格要求

①企业法人依法办理工商登记,取得营业执照

②事业法人依照《事业单位登记管理条例》规定办理登记备案

③特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证

知识点3:借款人的权利和义务★★

权利

①可自主向主办银行或其他银行申请贷款

②有权按合同约定提取和使用全部贷款

③有权拒绝借款合同以外的附加条件

④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

⑤在征得银行同意后,有权向第三方转让债务等

义务

①应如实提供银行要求的资料,应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合银行的调查、审查和检查

②应接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

③应当按借款合同约定使用贷款、及时清偿贷款本息

④将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得贷款人的同意

⑤有危及银行债权安全的情况时,应及时通知银行,同时采取保全措施等

知识点4:借款人分类

按企业性质

①国有企业:国务院和地方人民政府出资的国有独资企业、国有独资公司以及国有资本控股的公司

包括其出资或监管的企业本级及其逐级投资形成的企业

②事业单位:以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位法人

③集体所有制企业:一定范围内劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织

④集体所有制企业:由自然人投资设立或由自然人控股,以雇用劳动力为基础的营利性经济组织,即企业的资产为私人所有

⑤外商投资企业:包括外商独资企业、中外合资企业、中外合作经营企业
⑥港、澳、台资企业:港、澳、台投资者在境内开办的合资、合作、独资形式的企业

按规模

①依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标,可以分为大型、中型、小型和微型四种

②大型、中型和小型企业须同时满足所列指标的下限,否则下划一档

③微型企业只须满足所列指标中的一项即可

⑥贷款人要求的其他条件

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