贷款申请受理阶段：面谈访问→内部意见反馈→贷款意向阶段
对提出贷款申请的客户，信贷人员应尽可能通过面谈进行前期调查
面谈准备 | 初次面谈前，调查人员应拟定详细的面谈工作提纲，提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等 |
面谈内容 | 面谈中需要了解的信息： ①公司状况：历史沿革、股东情况、管理团队、资本构成等 ②贷款需求状况：贷款目的、用途、金额、期限、利率、条件等 ③还贷能力：主营业务状况、现金流量构成、经济效益等 ④抵押品的可接受性：抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等 ⑤与银行的关系：与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等 |
面谈结束 | 注意事项： ②如客户贷款申请可以考虑，调查人员应向客户获取进一步资料，并准备后续调查工作，但不得超越权限作出有关承诺 ③如客户贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地的表明立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道 |
客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，这一原则适用于每次业务面谈
面谈情况汇报 | 汇报情况应做到及时、全面、准确，同时通过其他渠道，对客户情况进行初步查询 |
撰写会谈纪要 | 撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议 |
实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款的安全性放在第一位 | |
贷款意向书 | 贷款承诺 | |
异 | ①为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明（要约邀请） ②不具有法律效力 ③一般没有权限限制，超出所在行权限的，报上级行备案 | ①银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺 ②具有法律约束力 ③超出所在行权限的项目须报上级行审批 |
同 | ①常见于中长期贷款，但并非每一笔中长期贷款都需要做贷款意向书和贷款承诺 ②须按内部审批权限批准后方可对外出具 ③出具时要谨慎处理、严肃对待 | |
注：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质
基本资料 | ①正式的借款申请书 ②注册登记或批准成立的有关文件 ③企业征信报告、借款人的验资证明 ④借款人近三年和最近一期的财务报表：经审计和未审计的区别对待，以经审计的财务报表为主，其他财务资料为辅；对新建项目的财务报表可不作严格要求，但应及时获取重要的财务数据 ⑤借款人预留印鉴卡及开户证明等 ⑦借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件 |
其他资料 | 保证贷款： ①经银行认可有担保能力的担保人的营业执照复印件 ②担保人经审计的近三年的财务报表 |
抵（质）押贷款： 抵（质）押物清单、价值评估报告、权属证明 | |
固定资产贷款： ①符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件 ②项目可行性研究报告及有关部门的批复 | |
流动资金贷款： ①原辅材料采购合同、产品销售合同或进出口商务合同、营运计划及现金流量预测 ②如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件 | |
注意事项： ①借款人提供复印件应加盖公章，业务员核对文件正本及复印件，并在复印件上签字确认 ②认真阅读担保人或借款人的公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议 | |
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