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行业信贷政策包括:行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理
类别 | 行业特点 | 管理要点 |
积极介入类 | 国家重点投资领域 发展前景好、业务机会 | 行业贷款增速高于全行贷款平均增速 |
适度介入类 | 符合国家产业政策 当前发展势头良好、但存在潜在风险 | 行业贷款增速一般不应高于全行贷款平均增速 |
审慎介入类 | 受宏观经济政策不利影响,存在较大市场风险行业利润率偏低 银行资产质量一般 | 贷款增幅原则上要相应控制 |
控制压缩类 | 产能过剩严重,国家政策限制 银行资产质量较差 | 行业贷款余额应有所下降 |
考虑因素 | (1)经济周期规律与行业周期波动 (2) 行业发展前景和预期市场目标 (3)银行现有信贷存量及结构 (4)行业违约率和违约损失率 (5)行业收益率与风险调整后收益率 (6)行业风险相关性和收益相关性 | |
管理方式 | 刚性控制和弹性调整相结合 | |
分类 | 指令性限额 | 刚性的额度管控,不得突破限额办理 |
指导性限额 | 弹性的额度引导 |
概念 | 一家银行根据自身行业信贷政策,制定行业内信贷客户分类标准,确定客户名单,实施客户分类,并对不同类别客户差异化管理的过程 | ||
重点管理对象 | 监管有明确导向或行内重点管理领域的法人客户 | ||
客户类别 | 支持类 | 优先保证其信贷资源配置,重点考虑 | |
维持类 | 维持存量授信,控制融资总量,调整业务品种、担保和期限结构 | 提高利(费)率 浮动幅度 | |
压缩类 | 压缩授信额度,逐步降低或控制融资总量 | ||
退出类 | 制定退出额度计划与进度,抓紧清收 | ||
客户名单实施动态管理 |
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