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2023年银行从业中级《公司信贷》学霸笔记:行业信贷政策管理

作者:233网校-嗦粉放生菜 2023-09-08 00:00:12
导读:本部分主要是针对行业风险分析的相关内容,对于行业信贷政策的讲解,主要包括行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理等。

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知识点1:行业信贷政策管理——行业分类管理(★)

行业信贷政策包括:行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理

类别      行业特点管理要点

积极介入

国家重点投资领域

发展前景好、业务机会

行业贷款增速高于全行贷款平均增速

适度介入

符合国家产业政策

当前发展势头良好、但存在潜在风险

行业贷款增速一般不应高于全行贷款平均增速

审慎介入

受宏观经济政策不利影响,存在较大市场风险行业利润率偏低

银行资产质量一般

贷款增幅原则上要相应控制
控制压缩

产能过剩严重,国家政策限制

银行资产质量较差

行业贷款余额应有所下降

知识点2:行业信贷政策管理——行业限额管理(★)

考虑因素

(1)经济周期规律与行业周期波动

(2) 行业发展前景和预期市场目标

(3)银行现有信贷存量及结构

(4)行业违约率和违约损失率

(5)行业收益率与风险调整后收益率

(6)行业风险相关性和收益相关性

管理方式刚性控制和弹性调整相结合
分类指令性限额刚性的额度管控,不得突破限额办理

指导性限额弹性的额度引导

知识点3:行业信贷政策管理——客户名单制管理(★)

概念一家银行根据自身行业信贷政策,制定行业内信贷客户分类标准,确定客户名单,实施客户分类,并对不同类别客户差异化管理的过程

重点管理对象

监管有明确导向或行内重点管理领域的法人客户
客户类别

支持类

优先保证其信贷资源配置,重点考虑

维持类

维持存量授信,控制融资总量,调整业务品种、担保和期限结构

提高利(费)率

浮动幅度

压缩类

压缩授信额度,逐步降低或控制融资总量
退出类制定退出额度计划与进度,抓紧清收
客户名单实施动态管理

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