银行从业中级《银行管理》课程重点笔记：现场检查

（一）现场检查的概念与分类

1.按照检查范围划分，分为常规检查、临时检查和稽核调查。

2.按照现场检查的人员组织方式划分，分为集成检查、属地检查和交叉检查。

（二）现场检查的作用

1.能有效并直观地识别、计量、监测和控制银行业金融机构自身存在的问题和风险，发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等功能；

2.督促银行业金融机构贯彻落实国家宏观政策及监管政策，维护银行业金融机构和体系安全；

3.提高经营管理水平、合法稳健经营，更好地服务实体经济发展。

学霸笔记：此部分内容比较简单，多考查概念，特别是“现场检查的概念与分类”要多识记。

（一）合法性原则

1.现场检查的主体必须合法

2.现场检查的程序必须合法

3.现场检查的形式必须合法

（二）廉洁性原则

除了遵守基本法律法规以外，现场检查人员还必须廉洁自律，遵守纪律规范。在实施检查的过程中，检查组应严格落实中央八项规定精神及银保监会实施细则。

（三）严查严处原则

现场检查发现问题进行严厉惩处，树立监管权威，切实做到“三铁三见”。

1.“三铁”：检查问题铁面无私、检查取证铁板钉钉、检查处罚铁案不翻。

2.“三见”：责任追究要见人、进行经济处罚要见钱、整改落实要见实效。

学霸笔记：此部分的内容不多，但经常考，需要重点掌握。

（一）现场检查管理

各银保监局和各银保监分局参照银保监会架构，设立专门实施现场检查工作的部门，并指定专门部门，负责现场检查管理工作。现场检查管理的内容有：

1、全国性银行业金融机构的现场检查管理和实施；

2、地方银行业金融机构的现场检查管理和实施；

3、中资银行业境外机构、外资银行业境内机构的现场检查管理和实施。

（二）现场检查立项

1、确定检查项目

2、确定检查对象

根据检查项目内容，现场检查的实施部门或检查组织部门还应强化数据分析和信息处理，运用多种方法，从多个角度确定需要检查的对象。

对机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次，新成立的机构，原则上在1年以上2年以内的时间内应实施全面检查。

3、制定现场检查计划（年度现场检查计划一经确定原则上不作更改）

4、现场检查计划调整（列入年度计划的个别项目确需调整的，应当说明调整意见及理由，每年中期集中调整一次）

5、临时检查和稽核调查项目立项

（1）各银保监局应当在临时立项后10个工作日内，将立项情况向银保监会报告。

（2）稽核调查可以纳入年度现场检查计划，也可以适用临时检查立项程序。

（三）现场检查的执行

1.现场检查准备：（1）成立检查组；（2）查前调查；（3）检查前培训；（4）提前调阅资料。

2.现场检查实施：（1）进点会谈；（2）实施检查；（3）调查取证；（4）评价定性；（5）编制工作底稿；（6）发出并回收事实确认书。

3.检查报告：（1）形成现场检查事实与评价；（2）被查机构反馈意见；（3）撰写现场检查报告；（4）形成现场检查意见书。

4.检查处理：

（1）对于检查中发现的一般违规问题，监管部门应在检查意见书中提出整改意见，责令被查机构限期改正。

（2）对于检查中发现被查机构存在违反审慎经营规则情形的，应依法采取《银行业监督管理法》第三十七条规定的监管强制措施，包括：

①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

②限制分配红利和其他收入；

③限制资产转让；

④责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利；

⑤责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；

⑥停止批准增设分支机构。

学霸笔记：此部分的内容多而重要，需注意区分各环节的要求。其中，“现场检查立项”、“现场检查的执行”是高频考点，要求熟练应用。

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