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第八章 声誉风险与战略风险管理
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1．对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。[2016年11月真题]
A．声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
B．声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
C．声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设
D．声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
【解析]2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。
2．我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、产品／服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。[2016年11月真题]
A．声誉风险
B．市场风险
C．战略风险
D．信用风险
【解析】商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品／服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。题干所述情形属于商业银行所面临的外部战略风险中的行业风险。
3．商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。[2016年5月真题]
A．商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B．商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C．商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D．商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【解析】商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。
4．下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。[2016年5月真题]
A．声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B．声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C．声誉风险不会损害到银行的经济价值
D．声誉风险与其他风险不具有相关性
【解析】商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。
5．商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。[2016年5月真题]
A．商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B．声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C．所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D．有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、有效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
【解析】B项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。
6．下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（ ）。[2015年10月真题]
A．将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
B．定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
C．对风险造成的损失进行最大程度的控制
D．从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划
【解析】基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。
7．商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。[2015年5月真题]
A．领导能力
B．企业社会责任
C．盈利能力
D．战略发展计划
【解析】将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商／服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。
8．商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（ ）和可利用资源紧密联系在一起。[2013年11月真题]
A．风险管理措施
B．员工利益
C．连续营业方案
D．资本实力
【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
9．《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（ ）[2013年11月真题]
A．2018年12月31日
B．2013年1月1日
C．2012年7月1日
D．2012年6月7日
【解析】2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。
10．商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。[2013年11月真题]
A．良好的内部控制和机构利益
B．良好的道德规范和公众利益
C．良好的道德规范和股东利益
D．维护股东利益
【解析】传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
11．关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（ ）。[2012年10月真题]
A．增强对客户的透明度
B．确保及时处理投诉和批评
C．明确董事会和高级管理层的责任
D．建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现
【解析】战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。
12．（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A．法律风险
B．战略风险
C．声誉风险
D．操作风险
【解析】A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
13．下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（ ）。
A．声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
B．努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一
C．声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
D．保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践
【解析】B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。
14．下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（ ）
A．外部审计
B．监测和报告
C．声誉风险评估
D．声誉风险识别
【解析】商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。
15．声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（ ）。
A．相互排斥、互不共存
B．相互独立、互不影响
C．交叉存在、互相作用
D．没有关系
【解析】声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
16．声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（ ）进行排序。
A．影响程度和紧迫性
B．影响程度和时间先后
C．时间先后和重要程度
D．时间先后和紧迫性
【解析】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。
17．处于声誉风险管理的第的部门是（ ）。
A．声誉风险管理部门
B．声誉风险审计部门
C．声誉风险监测部门
D．声誉风险评估部门
【解析】声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。
18．客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义?（ ）
A．提高商业银行的声誉
B．增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C．增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D．广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
【解析】客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品／服务可能引发的声誉风险。
19．下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。
A．制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一
B．危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
C．声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D．危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值
【解析】A项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B项，传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D项，无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。
20．战略风险属于一种（ ）。
A．短期的显性风险
B．短期的潜在风险
C．长期的显性风险
D．长期的潜在风险
【解析】战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。
21．银行战略风险管理的主要作用是（ ）。
A．提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B．最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C．最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D．持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险
【解析】战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
22．商业银行的（ ）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。
A．流动性风险
B．法律风险
C．战略风险
D．操作风险
【解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。
23．战略风险管理的基本假设不包括（ ）。
A．如果采取适当的措施，风险可以完全避免
B．预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C．准确预测未来风险事件的可能性是存在的
D．如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
【解析】商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
24．商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。
A．竞争对手风险
B．行业风险
C．客户风险
D．品牌风险
【解析】A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险／投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空问。
25．董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（ ）责任。
A．间接
B．直接
C．最大
D．最终
【解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
26．商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（ ）
A．中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
B．房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
C．中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
D．客户的结构发生变化，提出新的需求
【解析】战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。
27．下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（ ）。
A．资产投资组合中存在高风险、低收益的产品
B．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
C．接受或排斥合作伙伴
D．进入或退出市场的决策是否恰当
【解析】通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品／服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。
28．下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（ ）。
A．进入或退出市场的决策是否恰当
B．资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C．是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
D．建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
【解析】通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。其中，在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险。例如，违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别；C项属于微观执行层面的战略风险识别。
29．商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（ ）。
A．具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B．信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C．进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D．战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
【解析】D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。
30．下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?（ ）
A．技术开发失败
B．我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
C．银行的信息系统安全性存在风险
D．银行缺乏独特的品牌形象
【解析】A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。
31．激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。
A．商业银行的技术水平
B．商业银行的风险管理水平
C．商业银行的业务创新水平
D．商业银行的盈利能力和业务发展空间
【解析】激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。
32．对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（ ）。
A．采取必要的管理措施
B．密切关注
C．尽量避免或高度重视
D．接受风险
【解析】在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8—1所示。
33．有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。
A．从下至上
B．从上至下
C．由内到外
D．由外到内
【解析】战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。
34．商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ），并定期进行修正。
A．加强对风险的监测
B．制定长期固定的战略规划
C．制定战略风险的应急方案
D．制定以风险为导向的战略规划
【解析】战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层向。
35．下列关于战略风险管理的说法，正确的是（ ）。
A．经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
B．风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划
C．商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训
D．战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在
【解析】战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南；C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。
