题型题量及考点分值

考试介绍

《银行业法律法规与综合能力》这门课程主要是测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。考试虽然不难，但是考点比较多、比较细，需要熟读教材。

考试题型、题量和分值分析

银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时间为120分钟，题型题量如下（仅供参考，以实际考试题型题量为准）：

第1章经济基础知识

本章考纲要求

1、熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；

2、了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；

3、掌握区域发展分析的内容及分析重点。

第一节宏观经济分析

1、宏观经济发展的总体目标

2、国际收支平衡表的账户

（1）经常账户，包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表最主要和最基本的账户。

（2）资本与金融账户，对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户。

（3）错误与遗漏账户，认为设立的抵销账户

3、经济周期

（1）概念

经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

（2）四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段

（3）金融危机的分类

①货币危机：当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。

②银行危机：银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生。

③外债危机：一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债

④系统性金融危机：主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。

4、经济结构

（1）产业结构：第一产业（农、林、牧、渔）、第二产业（采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业）、第三产业（一、二产业外其它）

（2）消费投资结构：消费、投资和净出口（支出角度看）

第二节行业经济发展分析

1、我国行业分：我国2017年公布的《国民经济行业分类》，将我国行业分为20个门类、97个大类、473中类、1381个小类。

2、行业分析基本内容（行业的市场结构特征分析、经济周期与行业分析、行业生命周期分析）

3、影响行业兴衰的主要因素

（1）技术进步

（2）政府政策

（3）行业组织创新

（4）社会变化

（5）经济全球化

第三节区域经济发展分析

1、区域发展条件分析

区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理法制等社会因素分析。

2、区域经济分析

从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

3、区域发展分析（经济、社会、生态环境）

在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。

第2章金融基础知识

本章考纲要求

1、掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；

2、熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；

3、了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；

4、掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

第一节货币基础知识

1、货币的本质与职能

（1）本质

货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

（2）职能

2、货币需求与货币供给

（1）货币需求

（2）货币供给

（3）货币乘数（又称货币扩张系数或货币扩张乘数）

3、通货膨胀及通货紧缩

第二节货币政策

1、货币政策目标

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性；②可控性；③相关性

2、货币政策工具（一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具）

（1）常用的为一般性货币政策工具，包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务

（2）其他货币政策工具

①选择性货币政策工具：证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等；

②直接性货币政策工具：利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等；

③间接性货币政策工具：窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。

（3）创新型货币政策工具

①短期流动性调节工具(SLO)：公开市场短期流动性调节工具，7天期以内短期逆回购或正回购为主

②临时流动性便利(TLF)：28天

③常备借贷便利(SLF)：1~3个月期操作为主

④中期借贷便利(MLF)：3个月或6个月

⑤抵押补充贷款(PSL)：初衷是为开发性金融机构（国家开发银行）支持“棚户区改造”重点项目提供长期稳定、成本适当的资金来源。在实际操作中，央行还对其他若干家股份制银行和大型城商行投放抵押补充贷款，主要功能是为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供期限较长的大额融资。

⑥定向中期便利（TMLF）：定向中期借贷便利操作期限为1年，到期可根据金融机构需求叙做两次，这样定向中期借贷便利资金实际使用期限可达到3年，操作利率比中期借贷便利利率优惠。

3、货币政策传导机制

（1）传统的利率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（2）信贷渠道：货币供应量↑→实际利率↓→投资↑→总产出↑

（3）资产价格渠道

①托宾q理论：货币供应量↑→股价↑→托宾q↑→投资↑→总产出↑

②莫迪利安尼：货币供应量↑→股价↑→金融资产价值↑→财务困难的可能性↓→耐用消费品和住宅支出↑→总产出↑

（4）汇率渠道：货币供应量↑→实际利率↓→汇率↓→净出口↑→总产出↑

第三节利息与利率

1、相关概念

利息：在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格

利率：一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

2、利息率的主要种类

（1）固定利率与浮动利率

①固定利率：指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

②浮动利率：指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。

（2）存款利率与贷款利率

①存款利率：客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

②贷款利率：银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

（3）基准利率和市场利率

（4）名义利率和实际利率

①名义利率：以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

②实际利率：名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

（5）官定利率和公定利率

①官定利率：由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。

②公定利率：由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。

3、利率市场化

（1）概念：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。

（2）组成部分：①市场基准利率体系；②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

（3）利率市场化对商业银行的影晌及对策

第四节外汇与汇率

1、外汇与汇率

（1）外汇的概念

国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

中华人民共和国外汇管理条例：是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。

（2）汇率及其标价方法

①直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

②间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

（3）汇率的种类

①固定汇率和浮动汇率

固定利率：本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

浮动利率：本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。

②即期汇率和远期汇率

即期利率：买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率

远期利率：在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率

③官方汇率和市场汇率

官方汇率：外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

市场汇率：外汇管制较松的国家在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。

④名义汇率和实际汇率

名义汇率：由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率

实际汇率：在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率

2、汇率变动的影响因素

（1）国际收支，一国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值

（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

（3）通货膨胀因素，通货膨胀，货币购买力下降，本币对外比价下跌

（4）政府干预

（5）一国经济实力

（6）其他因素：政局不稳、一国政局不有关国家领导人更替、战争爆发等

3、汇率变动对经济的影响

4、汇率制度

（1）固定汇率制度

固定汇率制度是指各国货币的交换价值按照某些共同接受的价值为参照物，形成汇率之间的固定比值，货币当局把汇率波动幅度限制在一定范围之内的汇率制度。

（2）浮动汇率制度

概念：浮动汇率制度是指一国不再规定其货币的金平价及现实汇率的波动幅度，货币当局也不再承担维持汇率波动界限的义务，而是由外汇市场的供求变化来决定货币汇率水平的汇率制度。

分类：按政府是否干预，分为自由浮动和管理浮动；按浮动形式，分为单独浮动和联合浮动；按被钉住的货币不同，分为钉住单一货币浮动以及钉住合成货币。

（3）我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

第3章金融市场知识

本章大纲要求

1、了解金融市场的内容、特点和分类；

2、掌握金融工具的特点及种类；

3、了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；

4、掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

第一节金融市场概述

1、金融市场的功能

（1）货币资金融通功能

（2）优化资源配置功能

（3）风险分散与风险管理功能

（4）经济调节功能

（5）交易及定价功能

（6）反映经济运行的功能

2、金融市场的种类

3、金融工具的特点及种类

（1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

第二节货币市场和资本市场

1、货币市场

（1）货币市场概念和特点

概念：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场票据市场、大额可转让定期存单市场等。

特点：低风险低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁

（2）主要货币市场工具

2、资本市场

（1）资币市场概念和特点

概念：指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

特点：风险大、收益较高、期限长、流动性差。

（2）股票市场

①股票的本质

股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

②股票的分类

2）长期债券市场

①概念：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

②功能：融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

③债券的发行与定价

④债券价格指数

债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系。目前，中债指数产品体系主要包括中债总指数、中债成分指数、中债定制指数、中债策略型指数、中债投资者分类指数、中债外币计价指数、中债绿色系列指数、中债美元债券指数、中债离岸人民币债指数等。

第三节我国金融市场组织体系

1、货币当局（中国人民银行、国家外汇管理局）

中国人民银行：中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成部门之，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

国家外汇管理局：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局由中国人民银行管理。

2、金融监督管理机构（银保监会、证监会）

中国银行保险监督管理委员会：依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

证券监督管理委员会：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。

3、银行业金融机构

4、证券期货类金融机构

证券期货类金融机构主要包括证券公司、证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、基金管理公司、期货公司、中国金融期货交易所等。

5、保险类金融机构

保险类金融机构主要包括保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司等。

6、其他金融机构

其他金融机构是金融体系的重要组成部分。主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

7、金融行业自律组织