法律法规初级个人理财个人贷款风险管理公司信贷初级银行管理
银行从业《法律法规》科目初级和中级共用同一本教材,其中有部分章节在初级考试时是不考的。备考初级银行从业的考生要注意。
部分 |
章节 |
章节变动 |
内容变动 |
第一部分经济金融基础知识 |
第一章经济基础知识 第二章金融基础知识 第三章金融市场
第四章银行体系【第3节中级考点】
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第四章银行体系缩减一节
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总体变动不大,内容有调整,部分内容新增,涉及证券法的内容有变动 |
第二部分银行业务 |
增加的内容还是比较多
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【无变动】
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基本未变 |
第三部分银行管理 |
第一章存款业务 第二章贷款业务【第5、6节中级考点】 第三章结算、代理及托管业务 第四章金融市场业务【中级考点】 第五章投行业务【中级考点】 第六章银行卡业务【第4节中级考点】 第七章理财与同业业务
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第四章风险管理第七节声誉风险管理原2点拆为7点
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部分内容删减,声誉风险管理整体重新编写 |
第四部分银行从业法律基础 |
第一章银行基本法律法规 第二章民事法律制度 第三章商事法律制度【第5节中级考点】 第四章刑事法律制度【第3节中级考点】 第五章行政法律制度【中级考点】
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【无变动】
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内容变动大,民法与商法。部分内容根据《民法典》修改,商事法律制度内容有新增 |
第五部分银行监管与自律 |
增加的内容还是比较多第一章银行监管体制
第二章银行监管目标与方法【中级考点】
第三章银行自律与市场约束【第3节中级考点】
第四章清廉金融
第五章银行业消费者权益保护【第1节中级考点】
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第三章银行自律与自律约束第二节职业操守改为职业操守与行为准则。新增第四章清廉金融
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内容变动较大,新增、删减、重新编写都有 |
初级《法律法规》整体分值占比较高的是第二部分和第四部分。第一部分分值分布比较均匀,第三部分分值占比比较高的是第四章和第五章,第五部分分值占比较高的则是第三章,第四章清廉金融为新增内容下次考试大家也要重点关注一下。
章 |
节 |
内容变动 |
第一章
个人理财概述 |
第一节理财师的法律法规基础知识
第二节理财规划中的法律法规
第三节银行销售及代理销售品相关法律法规
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整体变化较大,内容结构优化、删除部分内容、数据有更新
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第二章
个人理财业务相关法律法规 |
第一节理财师的法律法规基础知识
第二节理财规划中的法律法规
第三节银行销售及代理销售产品相关法律法规
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内容变化较大,涉及法律法规内容更新更新调整
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第三章
理财投资市场概述 |
第一节金融市场概述
第二节金融市场分类
第三节理财投资市场介绍
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变动在第三节,表述变化、内容删减等
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第四章
理财产品概述 |
第一节银行理财产品
第二节银行代理理财产品
第三节其他理财产品
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内容变化大,新增知识点较多
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第五章
客户分类与需求分析 |
第一节了解客户需求的重要性
第二节了解客户的主要内容
第三节客户分类与客户需求分析
第四节了解客户的方法
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整体变化不大,部分内容有调整
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第六章
理财规划计算工具与方法 |
第一节货币时间价值的基本概念
第二节规则现金流的计算
第三节不规则现金流的计算
第四节理财规划计算工具
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变化不大,新增一实例
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第七章
理财师金融服务技巧 |
第一节概述
第二节接触客户、建立信任关系
第三节分析客户家庭财务现状
第四节明确客户的理财目标
第五节制定理财规划方案
第六节理财规划方案的执行
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内容以删减为主,第二节“一、接触客户”部分重新编写
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《个人贷款》章节内容变化较大,几乎每章都有变动,第四章、第七章变动最大。
章 |
节 |
内容变化 |
第1章
个人贷款概述 |
1.1个人贷款的性质和发展
1.2个人贷款产品的种类
1.3个人贷款产品的要素
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共变动6个知识点,第二节删减3个知识点变动1个知识点,第三节变化2个知识点
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第2章
个人贷款管理 |
2.1个人贷款管理原则
2.2个人贷款流程
2.3个人贷款营销管理
2.4个人贷款定价管理
2.5个人贷款风险管理
2.6个人贷款押品管理
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变化点较多,2.2、2.5内容有变动,2.6内容有删减
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第3章
个人住房贷款 |
3.1个人住房贷款
3.2个人住房贷款流程
3.3个人住房贷款风险管理
3.4公积金个人住房贷款
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变化较大,涉及《民法典》内容有更新
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第4章
个人消费类贷款 |
4.1个人汽车贷款
4.2个人教育贷款
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变化较大
删除4.3其他个人消费类贷款
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第5章
个人经营类贷款 |
5.1个人经营贷款
5.2个人商用贷款
5.3涉农贷款
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5.3农户贷款改为涉农贷款,两权抵押贷款重新编写
5.1数字考点有变化
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第6章
信用卡业务 |
增加的内容还是比较多
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6.1信用卡概述
6.2信用卡业务流程【中级考点】
6.3分期付款业务【中级考点】
6.4风险管理【中级考点】
6.5发展趋势【中级考点】
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第7章
个人贷款新趋势 |
7.1互联网金融与个人贷款
7.2普惠金融
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【中级章节,初级不考】
删减“风险管理”小点
7.1很多内容进行了重新编写
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第8章
个人征信系统 |
8.1概述
8.2个人征信系统的管理及应用
8.3互联网金融背景下征信业务的新发展
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删除两个知识点,整体变动不大
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《个人贷款》章节数比较少,尤其是初级还不考第七章,第六章也只考第一节,所以各章节的分值都比较高。第2、3章分值>第1、5章分值>第4、8章分值。还是那句话,《个人贷款》初中级共用教材,即使是同一章节、同一考点,考试时难度也不一样。
《风险管理》整体变化在25%以上,变化的点比较多也比较碎,整体上看第一、四、五、八章内容变化较大。
章 |
节 |
内容变化 |
第一章
风险管理基础 |
第一节商业银行风险
第二节商业银行风险管理
第三节风险管理定量基础
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本章变化较大,尤其是第三节,新增部分内容,部分知识点有改动
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第二章
风险管理体系 |
第一节风险治理架构
第二节风险文化、偏好和限额
第三节风险管理政策和流程
第四节风险数据与IT系统
第五节内部控制与内部审计
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【无变化】
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第三章
资本管理 |
第一节资本定义及功能
第二节资本分类和构成
第三节资本充足率
第四节杠杆率
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【变化小】
新增“永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道”
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第四章
信用风险管理 |
第一节信用风险识别
第二节信用风险评估与计量
第三节信用风险监测与报告
第四节信用风险控制与缓释
第五节信用风险资本计量【中级考点】
第六节集中度风险管理【中级考点】
第七节资产证券化风险管理【中级考点】
第八节贷款损失准备与不良资产处置
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对于中级来说变化较大,相关描述有变动,删除部分内容
对于初级来说内容以删减为主,第二节“违约概率模型”新增一个模型
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第五章
市场风险管理 |
第一节市场风险识别
第二节市场风险计量
第三节市场风险监测与报告
第四节市场风险资本计量【中级考点】
第五节银行账簿利率风险管理【中级考点】
第六节交易对手信用风险管理【中级考点】
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第二节“久期”“敏感性分析”重新编写
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第六章
操作风险管理 |
第一节操作风险识别
第二节操作风险评估
第三节操作风险监测与报告
第四节操作风险控制与缓释
第五节操作风险资本计量【中级考点】
第六节外包风险管理【中级考点】
第七节信息科技风险管理【中级考点】
第八节反洗钱管理
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变化较小
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第七章
流动性风险管理 |
第一节流动性风险识别
第二节流动性风险评估与计量
第三节流动性风险监测与报告
第四节流动性风险控制
第五节流动性风险应急管理
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变化较小
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第八章
国别风险管理 |
第一节国别风险识别
第二节国别风险评估和计量
第三节国别风险监测与报告
第四节国别风险控制与缓释
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内容变化较大,各小节皆有变动。有删减有新增也有重新编写的
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第九章
声誉风险与战略风险管理 |
第一节声誉风险管理
第二节战略风险管理
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第一节变化较大,有新增内容。“声誉风险控制与缓释”重新编写
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第十章
其他风险管理
【中级章节】 |
第一节交叉性金融风险管理
第二节资产管理业务风险管理
第三节新产品(业务)风险管理
第四节行为风险管理
第五节气候风险管理
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新增第五节
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第十一章
压力测试
【中级章节】 |
第一节压力测试概述
第二节压力测试情景
第三节压力测试方法
第四节压力测试报告及应用
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变化较小,第二节新增一专栏
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第十二章
风险评估与资本评估
【中级章节】 |
第一节总体要求
第二节风险评估
第三节资本规划
第四节内部资本充足评估报告
第五节恢复与处置计划
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变化较小,第五节新增一专栏
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第十三章
银行监管与市场约束 |
第一节银行监管
第二节市场约束
【中级章节】
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无变化
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《公司信贷》共12章内容,从章节上看第六章内容调整较大和第十章第6节删除“依法收贷”小点,但教材页数缩减40多页,内容变化在20%以上。
章 |
节 |
内容变动 |
第1章
公司信贷概述 |
1.1公司信贷基础
1.2公司信贷管理
1.3公司信贷主要产品
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主要变化在1.1和1.2,过期内容或删除或重新编写,1.2内容有新增
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第2章
贷款申请受理和贷前调查 |
2.1借款人
2.2贷款申请受理
2.3贷前调查
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变化不大,2.1有一小点变动
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第3章
借款需求分析 |
3.1概述
3.2借款需求分析的内容
3.3借款需求与负债结构
3.4借款需求的一般测算【中级考点】
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初级无变动
中级3.4有小变动
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第4章
贷款环境风险分析 |
4.1国别风险分析【中级考点】
4.2区域风险分析
4.3行业风险分析
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【无变动】
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第5章
客户分析与信用评级 |
5.1客户品质分析
5.2客户财务分析
5.3客户信用评级
5.4债项评级【中级考点】
5.5评级结果的应用【中级考点】
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主要变化在5.2、5.3
5.2考点变动不大,但是是容易出题的点
5.3内容删减
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第6章
固定资产贷款项目评估 |
6.1概述
6.2项目非财务分析
6.3项目财务分析
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【中级考点,初级整章不考】
新增一个小点
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第7章
担保管理 |
7.1贷款担保概述
7.2保证担保
7.3抵押担保
7.4质押担保
7.5押品管理
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内容变化较大,知识点表述修改,“保证责任”整体重新编写
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第8章
信贷审批 |
8.1信贷授权与审贷分离
8.2授信额度及审批
8.3贷款审查事项及审批要素
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整体变化不大,变化主要集中在8.1
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第9章
贷款合同与发放支付 |
9.1贷款合同与管理
9.2贷款的发放
9.3贷款支付
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内容变化不大,涉及民法典的内容有变化
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第10章
贷后管理 |
10.1对借款人的贷后监控
10.2贷款用途及还款账户监控
10.3专项贷后管理
10.4担保管理
10.5风险预警
10.6信贷业务到期处理
10.7档案管理
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变化大,很多内容重新编写
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第11章
贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 |
11.1贷款风险分类概述
11.2贷款风险分类办法
11.3贷款损失准备金的计提【中级考点】
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【无变化】
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第12章
不良贷款管理 |
12.1不良贷款的定义
12.2不良贷款的处置方式
12.3不良贷款的责任认定【中级考点】
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变化不大,12.2有少量变动
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章 |
节 |
内容变动 |
第1章
经济政策 |
1.1新时代金融工作的总体要求
1.2财政政策
1.3货币政策
1.4监管政策
1.5金融体系
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新增“1.1.2加强清廉金融建设”第5节部分内容有调整和删减
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第2章
监管体系 |
2.1监管概况
2.2监管指标和方法
2.3银行业法律体系
2.4行业自律组织
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2.2个别段落内容有调整
2.3内容变化较大,涉及《民法典》的内容都有更新
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第3章
银行基础业务 |
3.1负债业务
3.2资产业务
3.3银行其他业务
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内容变化较大,各章节皆有变动/删减/新增
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第4章
银行经营管理与创新 |
4.1市场营销
4.2绩效管理
4.3财务管理
4.4金融创新
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删除“4.3.3新会计准则对银行的营销”内容结构略有调整,整体变化不大
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第5章
非银行金融机构和业务 |
5.1金融资产管理公司
5.2信托公司
5.3企业集团财务公司
5.4金融租赁公司
5.5汽车金融公司
5.6消费金融公司
5.4货币经纪公司
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几乎无变化
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第6章
内部控制、合规管理与审计 |
6.1内部控制
6.2合规管理
6.3反洗钱
6.4内外部审计
6.5银行从业人员管理
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内容变动小
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第7章
银行风险管理 |
7.1全面风险管理的框架
7.2信用风险管理
7.3操作风险管理
7.4声誉风险管理
7.5突发事件与应急管理
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“7.2信用风险管理”内容结构有调整,“7.4声誉风险管理”变化较大
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第8章
银行业消费者权益保护和社会责任 |
8.1银行业消费者权益保护概述
8.2银行业消费者权益保护的实施
8.3银行业金融机构社会责任概述
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相关法条更新
“8.2银行业消费者权益保护的实施”变化较大
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从“初级《银行管理》新教材章节、内容变化情况”表我们可以看到,初级《银行管理》的内容整体变动大,几乎每章都有变动。而其中第2、3、7章是变化比较大的章节,并且这几章的分值占比也是比较高,所以这几个章节就是我们的今年的备考重点。