部分银行的存量浮动利率贷款定价基准转换工作已经开始进行，但是大家对存量浮动利率贷款定价基准转换怎么选还是一头雾水，不知道到底是改成LPR还是固定利率，那么学霸君就来给大家分析分析，相信看完全文你就心里有数了！
一、LPR和固定利率基本介绍
1、LPR（贷款市场报价利率）
LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上，指定发布人对报价进行计算，形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。
也就是说，LPR并不是固定不变的，它可能会上下浮动。LPR目前分为两个种类：一年期LPR和五年期LPR。
作为存量浮动利率贷款定价基准转换时，五年以下的房贷参考一年期LPR；五年期以上的房贷参考五年期LPR。
目前LPR的计算公式为：
加点数值=现在的利率水平-2019年12月发布的LPR（2019年12月LPR为1年期4.15%，5年期4.80%）
什么叫加点数呢？就是当你把房贷利率转换成LPR时，需要通过以上公式计算出一个数值，然后与最新的LPR相加，得出的利率就是你的还款利率哦。
举个例子：
小明申请了20年的房贷，转换前的房贷利率为基准利率下浮10%：
小明现在的利率水平为4.9%*（1-10%）=4.41%；
2019年12月LPR利率为4.8%（五年期），则小明的加点数值为4.41%-4.8%=-0.39%。
假如2020年12月的五年期利率LPR为4.6%，那么小明经过更新后，需要还款的利率为4.6%+（-0.39%）=4.21%。
2、固定利率
固定利率，顾名思义就是在一定时期内，不会受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种“固定”的利率，如果选择将房贷利率转换成固定利率，那么利率水平在贷款合同剩余期限内都会是固定不变的。
二、存量浮动利率贷款定价基准转换怎么选？
相信对LPR和固定利率有了一定了解后，大家的“选择恐惧症”就更加深了。那么具体要如何选择呢？我们一起来分析一下：
1、选择LPR
选择LPR，那么将来还贷的利率势必会受LPR利率的变动而变动。也就是说，好处是如果LPR下调了，那么每年贷款的还款利息就会下降；坏处是如果LPR上调，那么可能还需要还更多的利息。
可以看上文的小明，如果2020年12月的五年期利率LPR为5.6%，那么小明经过更新后，需要还款的利率就为5.6%+（-0.39%）=5.21%了。比原来的利率还更高！
2、选择固定利率
如果选择固定利率，那么只后还款就不需要考虑利率问题了，只要按照这个利率还款就行。好处是比较稳定，坏处也显而易：如果LPR降低了，别人就会比你少还一些利息哦~
所以，我们可以得出结论：
无论是选择LPR还是固定利率，都有好有坏，就看大家怎么权衡了，不过经济和利率是周期性的，无论选择哪个，两者之间的差异也不会很大。
学霸君小提示：可以先用2019年的LPR利率自己计算一下加点数值，然后再决定哦~
