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发挥中央银行的监管优势

来源:233网校 2008年4月21日
  随着近几年金融体制改革不断深化,我国目前已形成了由中国人民银行、中国证监会和中国保监会三大监管机构实行分业监管的体制。由于三大监管机构各司其职,相互协调,采取一系列措施防范和化解金融风险,有效地保持了金融业持续稳步发展的良好态势。

  金融业是一个高风险的行业。这种风险突发性强、涉及面广、危害性大,一旦爆发重大问题,就会危及经济、社会甚至政治稳定,严重影响改革开放和现代化建设的进程。正因为如此,中共十五大政治报告曾强调指出,要“依法加强对金融机构和金融市场包括证券市场的监管,规范和维护金融秩序,有效防范和化解金融风险。”

  “金融监管”是金融监督和金融管理的复合词,它是指金融主管机关根据法律赋予的权力,依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理,以维护正常的金融秩序,保护存款人和投资者的利益,保障金融体系安全、健康、高效运行。对我国金融监管机构的现行体制,对银行监管职能要不要从人民银行分出去的问题,前一阵子国内理论界曾进行过研讨,可见金融业尤其是银行业的监管已引起社会上广泛的关注。

  银行监管体制是现代金融制度的重要组成部分,它的形成和发展已有两百多年的历史,直到今天仍处在不断革新和完善的过程之中。世界各国对银行监管也并没有整齐划一的模式和一成不变的做法。如美国,1999年国会正式通过《金融服务现代化法案》,宣告历经60多年的分业经营模式终结。美国“金融服务法律特别工作组”对美联储的监管职能作用做结论说:“为了有效地履行职能,尤其在涉及到整个银行体系面临突如其来的威胁时,美联储必须具备一定的制度权限。其中包括有关财务和经济状况之及时准确的信息,以及评估政府是否需要对特定情况作出反应以维护金融稳定的能力。”美联储主席格林斯潘认为,联储若不具备银行监管职能,将无法像现在这样对金融危机作出有效的反应。

  美国是世界上最早产生金融监管制度的国家。这以后世界其他各国纷纷借鉴美国的做法,紧密结合本国的实际,相继建立了各自的金融监管体制。各国监管体制都有自己的特色,反映着各自的法律和金融组织体系的特征,也反映着各国历史文化传统渊源上的差异。

  与此同时,仅就一国而言,也一切以时间、地点、条件为转移,金融监管体制也在不断地发生着变化。如英国,1998年10月成立金融服务管理局,将原有八个金融监管机构合为一体,英格兰银行作为中央银行,不再承担对商业银行的监管职责。韩国也于1998年4月成立金融监管委员会,对银行、证券、保险业实施统一监管。但纵观世界,目前更多国家依然实行银行、证券、保险业分业经营,分业监管。

  我国对银行业的监管,是由作为中央银行的中国人民银行来实行的。全国人民代表大会通过的《中国人民银行法》,是我国的中央银行法,它赋予了中国人民银行在国务院的领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理的基本权力。近些年来,中国人民银行改革管理体制,理顺了银行、证券、保险三类机构的监管责任。同时,不断吸收国际上银行监管经验,对银行业依法进行监督管理,突出了法人监督原则,化解风险,维护了金融稳定,加大了监督和对违规违纪的查处力度,人民银行内部监管机构、责任和方式日趋完善,监管水平和处置风险能力逐步提高,对推进我国经济发展和保持社会稳定发挥了重要作用。

  实践证明,中央银行承担银行监管职能具有明显的优势。这种优势首先表现在,银行监管与货币政策具有较强的相关性。银行监管的主要目标是确保银行体系的安全与稳健,而货币政策的主要目标是维持币值稳定,二者目标密不可分,货币政策决策者必须关注银行系统的安全和稳定。银行监管机构制定的监管政策,可能会对经济产生影响,或者与社会其他利益集体的要求有些矛盾,在这种情况下,由于中央银行独立性较强,负责银行监管有利于保证其独立性。同时,通过银行监管,还可以进一步增强中央银行贯彻执行货币政策的权威性,也有利于发挥最后贷款人职能。

  中央银行承担银行监管的优势还表现在:货币政策的决策和银行监管政策的制定,都需要从银行收集大量数据和信息,两项职能设在同一机构,可保证数据和信息的及时性、可靠性和一致性,也可避免增加银行的负担。货币政策有时与银行监管要求并不完全一致,中央银行同时执行两种职能,便于协调二者之间的相互关系。由于中央银行与国际清算银行和巴塞尔委员会有着紧密的合作关系,由中央银行负责银行监管,有利于及时交流执行银行监管国际准则的新情况,便于银行业国际间的合作与交流。

  据近日报载:今年,中国人民银行对银行业的监管已提出了主要措施。这些措施包括:要建立符合国际惯例的银行监管标准;会同财政部建立更规范的会计制度,对商业银行实行谨慎会计制度;全面实行贷款五级分类制度;建立商业银行的信息披露制度;规范金融机构市场退出工作;还要规范社会信用等。着力把这几个方面的事情办好,今年的银行监管工作一定会有重大进展。

  发挥优势,与时俱进,加强银行监管。按照现代金融制度的要求,一个科学、高效、完备的金融风险控制体系,应由监管当局的监管、金融企业的内部控制、同业自律、社会监督等多个部分组成,而监管当局的金融监管则是风险控制的核心。因此,必须充分发挥中央银行对银行业监管的核心作用,以确保我国银行业乃至整个金融业稳步而健康地发展。

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