影响资本需要量的因素
商业银行资本需要量又称银行适度资本量，是指商业银行在满足监管当局最低资本比率之后，使资本成本最低、资本收益最佳、资本风险最小的资本充足率。在商业银行经营管理实践中，资本需要量受诸多因素影响（本段2017年变动）：
（1）宏观经济形势（宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低）
经济形势直接影响着银行的业务经营活动，进而影响其对资本的需要量。一般来讲，宏观经济处于上升周期，债务人生产经营状况良好，银行存款会稳步增长，发生挤兑可能性较小，在该阶段，银行资本的需要量相对较低。反之，当宏观经济形势恶化，债务人纷纷破产倒闭，市场流动性紧张，为防止挤提现金，银行资本需要量则要相应增加。
（2）银行信誉（信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低）
资本规模是商业银行信誉好坏的重要参考指标，同样，商业银行信誉一旦形成，又对其资本需要量有着重要影响。一般来讲，如果银行信誉很高，公众愿意将资金存入该银行，则其资金来源就比较充裕。当经济形势恶化，金融体系不稳定时，由于银行信誉好，存款人也不会大量提取现金，该银行也就不必持有大量资本来应付挤提风险。所以，信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低。反之，就必须保持较多的资本。
（3）资产负债状况
一家商业银行的经营规模、资产的质量和负债结构对其资本持有量有很大的影响。经营规模越大，固定资产设备占用的资金越多，资本需要量也越大。资产质量较高，能提供的收益也较多，遭受损失的可能性较小，动用资本进行补偿的可能性较小，所需资本量就少。
从负债结构来看，负债稳定性越高，所需要的资本储备越少；反之，资本稳定性越差，为满足流动性需要，所需要的资本储备量越多。
（4）法律制度因素
有关法律制度会直接或间接地影响商业银行资本的需要量。各国金融监管部门为了加强管理与监督，一般都会以法律形式对银行资本做出具体规定，例如新设银行最低资本、资本资产比例、自有资本与负债比等。（以上这句2017年变动）另外，其他一些法律法规，如税法、存款保险制度以及像巴塞尔协议等业内共同认可的法规性文件、协议等，也影响商业银行的资本需要量。
【例题14：多选】影响商业银行资本需要量的因素有（ ）。
A.宏观经济形势
B.微观经济形势
C.银行信誉
D.资产负债状况
E.法律制度
【233网校答案】ACDE
