2024年《高级经济实务（金融专业）》真题
一、案例分析题（共3道，第一道20分，第二道25分，第三道25分）
案例（一）
1.积极发展普惠金融的意义？
①大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级。
②普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。
③普惠金融的伟大意义不仅在于金融这个事业层面上，更重要的是其社会效益。
2.对于我国更好地发展普惠金融，有哪些政策建议？
（1）鼓励金融机构创新产品和服务方式。
（2）提升金融机构科技运用水平。
（3）发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。
案例（二）
1.美国纽约社区银行出现风险的内部和外部原因？
（1）内部原因
①收购整合不力：
纽约社区银行在发展过程中收购了之前陷入危机的签证银行，这一举动虽然扩大了银行的业务范围和市场占有率，但同时也带来了更高的市场监管要求。
收购后的整合过程中，纽约社区银行需要面对来自不同文化和业务模式的挑战，整合不力可能会引发更多的风险和问题。
②内部控制和风险管理存在漏洞：
纽约社区银行在贷款审批和内部贷款审查方面存在重大缺陷，导致银行在追踪贷款风险的方式和路径方面存在不足。
这些缺陷使得银行对拨备充足率的实际控制情况受到影响，特别是对其集中在商业房地产方面的高风险敞口缺乏有效控制。
③商业地产业务占比高：
纽约社区银行的主要业务之一是商业地产业务，尤其是纽约市租金受控的公寓业务占比高。
政府控制租金上涨导致相关投资价值显着缩水，新冠疫情以来纽约市商业地产持续不景气则带来额外压力。
④资产质量下降：
纽约社区银行出售质量较好的消费贷款以筹集资金，这一举措削弱了其整体资产质量和盈利能力。
（2）外部原因
宏观经济环境变化：
美国宏观经济环境的变化对银行业产生了影响，包括利率波动、房地产市场调整以及全球金融市场不确定性等因素。
①商业地产市场低迷：
美国商业地产价格暴跌导致贷款违约率上升，这对纽约社区银行的商业地产业务造成了巨大冲击。
美联储货币政策的不确定性也对商业地产定价带来了影响，加剧了市场风险。
②信用评级下调：
穆迪和惠誉等国际评级机构对纽约社区银行的信用评级进行了下调，将其降至垃圾级。
这一举动加剧了市场对银行偿债能力的怀疑，导致借贷成本显着提高，对银行的流动性造成了压力。
③储户信任危机：
信用评级下调和负面新闻可能导致储户对纽约社区银行的信任度下降，进而引发资金流出和挤兑风险。
综上所述，纽约社区银行出现风险的内部原因主要包括收购整合不力、内部控制和风险管理存在漏洞、商业地产业务占比高以及资产质量下降；外部原因则包括宏观经济环境变化、商业地产市场低迷、信用评级下调以及储户信任危机。这些因素共同作用导致了纽约社区银行当前的风险局面。
2.我国中小银行风险防控的建议？
（1）风险监测和早期预警
①关注宏观经济环境变化和银行业机构经营总体情 况，动态调整监测指标，及时体现地方政府债务、房地产等重点领域风险状况。②根据不同 区域银行的风险特征和所处的经营环境，探索建立区域性、差异化预警机制。
（2）精准处置高风险中小银行风险。
①健全高效风险处置机制。②强化中国人民银行系统性 金融风险防范化解职能。③进一步压实各方责任，防范道德风险。④明确资金来源和使用顺 序，完善处置资金保障体系。⑤健全存款保险制度，发挥存款保险早期纠正和风险处置平台 功能。
（3）健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。①加强顶层设计，全面依法合规。②对增量高风险银行“限期纠正 ” “不
纠正即处置 ”。③明确激励约束机制，各部门形成合力。
案例（三）
1.人民币国际化稳步提升的原因？
①中国经济依然表现出强劲无比的态势。
②人民币之所以越来越走向国际化，还因为中国政府是负责任的政府
③新冠疫情和俄乌冲突以来，“去美元化 ”浪潮进一步加速，比如：南美谋求建立共同货币； 东南亚、南亚各国力推本币交易；全球减持美债。
④人民币之所以走向国际化，而且也越来越具有国际范，还因为东升西降格局打破，世界百年未有之大变局越来越显现出清晰的格局，建立在多元政治基础上的中美俄三角格局已经开始形成。
2.对“稳慎扎实 ”推进人民币国际化的理解？
（1）稳慎扎实推进人民币国际化，有利于促进国际货币平衡，维护国际关系稳定。
（2）稳慎扎实推进人民币国际化，有助于密切中国与其他国家的经贸关系，维护世界经济稳定发展。
（3）稳慎扎实推进人民币国际化，有利于提升人民币的国际影响力，促进高水平对外开放。
3.进一步推进人民币国际化的建议？
（1）便利经营主体在对外贸易投资中更多使用人民币。
（2）稳妥有序推进金融市场全面制度型开放。
（3）继续稳步推进央行间双边本币互换和本币结算合作。
（4）支持离岸人民币市场健康发展。
（5）加强跨境人民币业务监管。
二、论述题（共1道，30分）
1.中国特色金融发展之路的基本要义？
（1）坚持党中央对金融工作的集中统一领导。这是中国特色金融发展之路的最本质特征和根本要求，是中国金融发展的最大制度优势。
（2）坚持以人民为中心的价值取向。人民性是马克思主义最鲜明的品格。以人民为中心， 是中国共产党区别于其他政党的显着标志，也是中国共产党的根本价值取向。
（3）坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，两者共生共荣。金融活，经济活；金融稳，经济稳；经济兴，金融兴；经济强，金融 强。
（4）坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。
（5）坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展。
（6）坚持深化金融供给侧结构性改革。
（7）坚持统筹金融开放和安全。
（8）坚持稳中求进工作总基调。
2.金融强国的基本要素？
①拥有强大的货币。货币是金融的根基。强大的主权货币是金融强国的基石。
②强大的中央银行。中央银行负责调控货币总闸门，对经济发展全局有着重要作用。
③强大的金融机构。金融机构是金融强国建设的重要微观基础。
④强大的国际金融中心。建设金融强国，需要更具竞争力的国际金融中心，进一步提升在全球金融市场的影响力。
⑤强大的金融监管体系。强大的金融监管，是金融强国建设的有力保障。
⑥强大的金融人才队伍。金融人才是推动我国金融高质量发展的关键力量。
3.如何做好金融体系？现代金融体系的任务是什么？
（1）做好金融体系
①构建科学稳健的金融调控体系：
金融调控体系是金融体系的“大脑”，负责确保金融市场的稳定和高效运行。应建立数量型调控、价格型调控以及宏观审慎政策相结合的新型调控体系，综合运用多种政策工具，从总量、结构和价格三个方面进行灵活适度、精准有效的调控。
中央银行应发挥核心作用，通过调整货币政策、监管金融市场、维护金融稳定等方式，确保金融体系的稳健运行。
②建立健全分工协作的金融机构体系：
金融机构是金融体系的“细胞”，其分工协作的质效直接影响金融体系的整体效能。应推动金融机构的多样化发展，优化金融机构结构，提升金融机构的专业化水平和创新能力。
同时，应加强金融机构之间的合作与协调，形成优势互补、资源共享的金融机构体系。
③优化金融市场结构布局：
金融市场是金融体系的“血脉”，其结构布局直接影响金融资源的配置效率。应推动金融市场的多元化发展，完善多层次资本市场体系，提高直接融资比重，降低企业融资成本。
同时，应加强金融市场的监管和风险防范，确保金融市场的稳健运行。
④建立完备有效的金融监管体系：
金融监管是金融体系的“守护者”，其完备性和有效性直接影响金融体系的稳定和安全。应加强对金融机构、金融市场和金融活动的监管，完善金融监管法律法规体系，提升金融监管的智能化和专业化水平。
同时，应加强国际金融监管合作，共同应对全球金融风险。
⑤构建多样化专业性金融服务体系：
金融服务是金融体系的“桥梁”，其多样性和专业性直接影响金融服务的质量和效率。应推动金融服务的创新和发展，丰富金融产品和服务种类，提高金融服务的便捷性和个性化水平。
同时，应加强金融消费者权益保护，提升金融服务的满意度和信任度。
⑥完善金融基础设施体系建设：
金融基础设施是金融体系的“基石”，其完善程度直接影响金融体系的稳健性和安全性。应加强金融基础设施建设，提升金融市场的交易效率、清算结算能力和风险管理水平。
同时，应推动金融科技的广泛应用和创新发展，提升金融服务的智能化和便捷性。
（2）现代金融体系的任务
①服务实体经济：
现代金融体系的首要任务是服务实体经济。应通过优化金融资源配置、提高金融服务质量和效率等方式，支持实体经济的发展和转型升级。
②防范化解金融风险：
现代金融体系应具备较强的风险防范和化解能力。应建立健全风险预警和处置机制，加强金融监管和风险防范合作，确保金融体系的稳定和安全。
③推动金融创新发展：
现代金融体系应积极推动金融创新发展。应鼓励金融机构和科技企业加强合作，推动金融科技的创新和应用，提升金融服务的智能化和便捷性。
④促进国际金融合作与交流：
现代金融体系应积极参与国际金融合作与交流。应加强与其他国家和地区的金融监管机构、金融机构和金融市场之间的合作与交流，共同推动全球金融市场的稳定和发展。
综上所述，要做好金融体系并明确现代金融体系的任务，需要从多个方面入手，加强金融调控、金融机构、金融市场、金融监管、金融服务和金融基础设施等方面的建设和发展。同时，还需要积极应对金融风险和挑战，推动金融创新和国际合作与交流，为实体经济的稳健发展提供有力支撑。
