三、建设工程风险与风险管理（掌握）
（一）建设工程风险
对建设工程风险的认识，要明确两个基本点：
第一，建设工程风险大。
所涉及的风险因素和风险事件多。对建设工程的风险因素，最常用的是按风险产生的原因进行分类，分为政治、社会、经济、自然、技术等因素。这些因素都会不同程度地作用于建设工程，产生错综复杂的影响；同时，每一种风险因素又都会产生许多不同的风险事件，这些风险事件虽然不会都发生，但总会有风险事件发生。总之，建设工程风险因素和风险事件发生的概率均较大，其中有些风险因素和风险事件的发生概率很大。这些风险因素和风险事件一旦发生，往往造成比较严重的损失后果。
明确这一点，有利于确立风险意识，只有从思想上重视建设工程的风险问题，才有可能对建设工程风险进行主动的预防和控制。
第二，参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。
各方所遇到的风险事件有较大的差异，即使是同一风险事件，对建设工程不同参与方的后果有时迥然不同。例如……
明确这一点，有利于准确把握建设工程风险。在对建设工程风险作具体分析时，首先要明确出发点，即从哪一方的角度进行分析。分析的出发点不同，分析的结果自然也就不同。还需指出，对于业主来说，建设工程决策阶段的风险主要表现为投机风险，而在实施阶段的风险主要表现为纯风险。
【2005．16】对于业主来说，建设工程实施阶段的风险主要是( )。
A．基本风险
B．社会风险
C．投机风险
D．纯风险
答案：D
（二）风险管理过程
风险管理就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。风险管理应是一个系统的、完整的过程，一般也是一个循环过程。风险管理过程包括风险识别、风险评价、风险对策决策、实施决策、检查五方面内容。
1．风险识别
是风险管理中的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别出影响建设工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程，必要时，还需对风险事件的后果作出定性的估计。
2．风险评价
风险评价是将建设工程风险事件的发生可能性和损失后果进行定量化的过程。这个过程在系统地识别建设工程风险与合理地作出风险对策决策之间起着重要的桥梁作用。风险评价的结果主要在于确定各种风险事件发生的概率及其对建设工程目标影响的严重程度。
3．风险对策决策
风险对策决策是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程。一般来说，风险管理中所运用的对策有以下四种：风险回避、损失控制、风险自留和风险转移。这些对策的适用对象各不相同，需要根据风险评价的结果，对不同的风险事件选择最适宜的风险对策，从而形成最佳的风险对策组合。
4．实施决策
对风险对策所作出的决策还需要进一步落实到具体的计划和措施。
5．检查
在建设工程实施过程中，要对各项风险对策的执行情况不断地进行检查，并评价各项风险对策的执行效果；在工程实施条件发生变化时，要确定是否需要提出不同的风险处理方案。除此之外，还需检查是否有被遗漏的工程风险或者发现新的工程风险，也就是进入新一轮的风险识别，开始新一轮的风险管理过程。
（三）风险管理的目标
风险管理目标的确定一般要满足以下几个基本要求：
（1）风险管理目标与风险管理主体(如企业或建设工程的业主)总体目标的一致性；
（2）目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性；
（3）目标的明确性，以便于正确选择和实施各种方案，并对其效果进行客观的评价；
（4）目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次，以利于提高风险管理的综合效果。
风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来。就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是使潜在损失最小，这一目标要通过最佳的风险对策组合来实现；其次，是减少忧虑及相应的忧虑价值。忧虑价值是比较难以定量化的，但由于对风险的忧虑，分散和耗用建设工程决策者的精力和时间，却是不争的事实。再次，是满足外部的附加义务，例如政府明令禁止的某些行为、法律规定的强制性保险等。
在风险事件发生后，风险管理的首要目标是使实际损失减少到最低程度。要实现这一目标，不仅取决于风险对策的最佳组合，而且取决于具体的风险对策计划和措施。其次，是保证建设工程实施的正常进行，按原定计划建成工程。同时，在必要时还要承担社会责任。
从风险管理目标与风险管理主体总体目标一致性的角度，建设工程风险管理的目标通常更具体地表述为：
（1）实际投资不超过计划投资；
（2）实际工期不超过计划工期；
（3）实际质量满足预期的质量要求；
（4）建设过程安全。
因此，从风险管理目标的角度分析，建设工程风险可分为投资风险、进度风险、质量风险和安全风险。
【2006．60】在风险事件发生前，风险管理的目标包括(?)。
A．使实际损失最小
B．减少忧虑及相应的忧虑价值
C．满足外部的附加义务
D．承担社会责任
E．保证建设工程实施的正常进行
答案：BC
