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基金从业备考学习笔记《科目二》第11章第2节 投资者类型和特征
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1、个人投资者及其特征
个人投资者以自然人身份进行投资，总体上具有以下特征：
(1)投资需求受个人所处生命周期的不同阶段和个人境况的影响，差异化较大;
(2)可投资的资金量较小;
(3)风险承受能力较弱;
(4)投资相关的知识和经验较少，专业投资能力不足;
(5)常常需要借助基金销售服务机构进行投资。
2、影响个人投资者投资需求的基本因素是他们在生命周期中所处的阶段。个人投资者对待风险的态度将随着年龄的增长从风险容忍到风险厌恶转化。
其他因素：个人财务状况、就业状态和家庭状况。
3、个人投资者可根据其自身情况，确定其适合投资的基金产品。
【真题试练】关于个人投资者的常见特征，以下表述正确的有()
Ⅰ、投资需要受个人所处生命周期的不同阶段确定其应该选择的基金产品类型
Ⅱ、可投资的资金量较小
Ⅲ、风险承受能力较强
Ⅳ、投资相关的知识和经验较少，专业投能力不足
Ⅴ、不太要借助基金销售服务机构进行投资
A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
2、机构投资者的各种类型及特征
(1)机构投资者有许多不同的类型，例如养老金、大学捐赠基金、公益基金、银行、保险公司、共同基金(亦即公募基金)和主权财富基金等。
特点：
①资本实力更为雄厚，投资规模相对较大;
②更高的风险承受能力;
③投资管理专业;
④投资行为规范
(2)我国主要机构投资者：
①保险公司：财险公司通常将保费投资于低风险资产，寿险公司通常可以投资于风险较高的资产。
②中国的社会保障基金：在保证基金安全性、流动性的前提下实现基金资产的增值。
③企业年金基金：投资范围限于银行存款、国债和其他具有良好流动性的金融产品。
④财务公司：投资于银行存款或货币市场基金，或投资于其他流动性较好的短期资产。
⑤其他：合格境外机构投资者(QFII)、公募基金和私募基金的投资者、基金公司、商业银行。
3、普通投资者与专业投资者
(1)专业投资者：包括持牌金融机构及其发行的理财产品，养老基金，公益基金，以及金融资产规模、投资经验符合规定条件的机构和自然人。
(2)普通投资者：专业投资者之外的投资者为普通投资者。
并非所有的个人投资者都是普通投资者。此外，普通投资者和专业投资者在一定条件下可以互相转化。
