1、投资管理流程
2、投资者类型
（1）根据投资主体的差异性
①个人投资者
②机构投资者：用自有资金和筹集客户资金投资的法人机构
（2）根据风险承受能力、资产状况及投资知识和经验
①专业投资者：持牌金融机构及其发行的理财产品；养老基金；公益基金；金融资产规模、投资经验符合规定条件的机构和自然人。
②普通投资者：专业投资者之外
3、个人投资者
（1）个人投资者的特征
①投资需求受生命周期和个人境况影响，差异性较大
②可投资的资金量较小
③风险承受能力较强
④知识和经验较少，专业能力不足
⑤常需要借助机构进行投资
（2）投资需求的影响因素
①生命周期阶段
②财富水平：财富多，风险承受能力强
③就业状况：工作稳定，风险承受能力强
④年龄：年龄增长，风险承受能力和承担意愿递减
⑤家庭状况：家庭负担重，偏向稳健投资
⑥预期投资期限、对风险和收益的要求、对流动性的要求
（3）个人投资者的生命周期
特征 | 建议选择的基金产品 | |
单身时期年轻人 | 风险承受能力较强 | 高风险、高预期收益 |
已成家并已生育 | 考虑财产保值增值和孩子教育费用 | 中高风险、中高预期收益 |
三口之家的中年人 | 家庭责任较重，为退休做准备 | 中低风险、中低预期收益 |
老年人 | 稳健、安全、保值 | 以低风险为核心、不宜过度配置股票基金 |
4、机构投资者
（1）机构投资者的特征
①资金实力雄厚，投资规模相对较大；
②具有比个人投资者更高的风险承受能力；
③投资管理专业；
④投资行为规范
（2）我国的机构投资者
在我国，机构投资者主要包括商业银行、保险公司、保险资产管理公司、公募基金公司、证券公司、证券公司下属资产管理子公司、私募基金公司、全国社会保障基金、企业年伞基金、财务公司、QFII（合格境外机构投资者）等。
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