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基金从业备考学习笔记《科目一》第22章第4节 基金销售适用型与投资者适当性
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1、基金销售适用性和投资者适当性的指导原则、管理制度
(1)指导原则：投资人利益优先原则、全面性原则、客观性原则、及时性原则、有效性、差异性。
(2)管理制度：①对基金管理人进行审慎调查的方式和方法。
②对基金产品的风险等级进行设置、对基金产品进行风险评价的方式和方法。
③对基金投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法。
④对基金产品和基金投资人进行匹配的方法。
⑤投资者适当性管理的保障措施和风控制度。
2、基金销售适用性和投资者适当性渠道审慎调查的要求
(1)基金代销机构对基金管理人做到客观准确，减少主观因素和人为因素。
(2)基金管理人对基金代销机构的审慎调查，应优先根据被调查方公开披露的信息开展。
3、基金销售适用性和投资者适当性产品风险评价的要求
(1)招募说明书明示的投资方向、投资范围和投资比例;
(2)历史规模和持仓比例;
(3)过往业绩及净值的历史波动程度;
(4)成立以来有无违规行为。
4、基金销售适用性和投资者适当性基金投资人风险承受能力调查和评价的要求
(1)风险承受能力：分别为C1、C2、C3、C4、C5，其中C1风险承受能力最低类别。
(2)基金销售机构应当在投资人首次开立基金交易账户或首次购买基金产品前对其风险承受能力进行调查评价。
①已购买产品的投资进行追溯调查;
②对放弃接受调查的，应通过其他合理的规则或方法评价投资人的风险承受能力。
(3)基金销售机构应当定期、不定期的提示投资人重新接受风险能力调查。
(4)投资人主动认购/申购风险超越其承受能力
①销售机构应当在其认购或申购时进行风险确认;
②并在销售信息管理平台上记录其确认信息。
5、普通投资者与专业投资者
符合下列条件之一的为专业投资者，专业投资者之外的投资者为普通投资者
(1)经有关金融监管部门批准设立的金融机构及其高管
(2)经协会备案或登记的证券公司子公司、期货子公司、私募管理人
(3)上述机构发行的理财产品，如：证券公司资管产品、基金管理公司及其子公司产品
(4)社保、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者、人民币合格境外机构投资者
(5)同时符合下列条件的法人或组织：
①最近1年末净资产≥2000万元;
②最近1年末金融资产≥1000万元;
③具有2年以上投资经历。
(6)同时符合下列条件的自然人：
①金融资产≥500万元，或最近3年个人年平均收入≥50万元;
②具有2年以上金融投资经历或金融相关工作经历，或专业投资者的高管、获得职业资格认证的从事金融相关行业的注会和律师。
6、基金销售适用性和投资者适当性的实施保障
(1)销售机构通过内控制度保障销售适用性的实施
(2)建立管理档案，记录其行为、诚信、奖惩等
(3)建立健全普通投资者回访制度及投诉处理制度
(4)每半年开展一次适当性管理自查
(5)匹配方案、警示性告知自律、自查报告等保存期限≥20年
