从2020年3月1日起到2020年8月31日，房贷一族需要做个决定：贷款利率采用lpr还是固定利率。
相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，人民银行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
对于借款人来说，如果现执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。
如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利;LPR下降时，加减点方式更有利。
如果现执行利率等于LPR，则两种方式没有区别。
转换为LPR还是固定利率更好?
中国人民银行解答：两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
利率采用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。
举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
(1)如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。
(2)如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，您的房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+(-0.39%)”；从第一个重定价日起，您的房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+(-0.39%)”；以后每个重定价日都以此类推。
对比上述方式，很明显，如果您判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第(1)种；反之，如果您判断未来LPR比4.8%低，就可选择第(2)种。
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