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贷款基准利率是什么?为何要转换成LPR利率?

来源:233网校 2020-04-16 10:52:00

存贷款基准利率是指中国人民银行公布的利率标准,包括存款基准利率和贷款基准利率,在金融市场上具有普遍参照作用,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

贷款基准利率

2013年7月20日以前,贷款利率实行下限管理,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。自2013年7月20日起,经国务院批准,中国人民银行决定全面放开贷款利率管制,即取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。人民银行继续公布贷款基准利率。

同时,取消了票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;取消了农村信用社贷款利率2.3倍的上限,由农村信用社根据商业原则自主确定。但对于个人住房贷款利率浮动区间不作调整,仍保持原区间不变,继续严格执行差别化的住房信贷政策。

金融机构人民币贷款基准利率(2015年10月24日更新)

注:* 自2014年11月22日起,金融机构人民币贷款基准利率期限档次简并为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次。

调整时间

六个月以内(含六个月)

六个月至一年(含一年)

一至三年(含三年)

三至五年(含五年)

五年以上

1991.04.21

8.10

8.64

9.00

9.54

9.72

1993.05.15

8.82

9.36

10.80

12.06

12.24

1993.07.11

9.00

10.98

12.24

13.86

14.04

1995.01.01

9.00

10.98

12.96

14.58

14.76

1995.07.01

10.08

12.06

13.50

15.12

15.30

1996.05.01

9.72

10.98

13.14

14.94

15.12

1996.08.23

9.18

10.08

10.98

11.70

12.42

1997.10.23

7.65

8.64

9.36

9.90

10.53

1998.03.25

7.02

7.92

9.00

9.72

10.35

1998.07.01

6.57

6.93

7.11

7.65

8.01

1998.12.07

6.12

6.39

6.66

7.20

7.56

1999.06.10

5.58

5.85

5.94

6.03

6.21

2002.02.21

5.04

5.31

5.49

5.58

5.76

2004.10.29

5.22

5.58

5.76

5.85

6.12

2006.04.28

5.40

5.85

6.03

6.12

6.39

2006.08.19

5.58

6.12

6.30

6.48

6.84

2007.03.18

5.67

6.39

6.57

6.75

7.11

2007.05.19

5.85

6.57

6.75

6.93

7.20

2007.07.21

6.03

6.84

7.02

7.20

7.38

2007.08.22

6.21

7.02

7.20

7.38

7.56

2007.09.15

6.48

7.29

7.47

7.65

7.83

2007.12.21

6.57

7.47

7.56

7.74

7.83

2008.09.16

6.21

7.20

7.29

7.56

7.74

2008.10.09

6.12

6.93

7.02

7.29

7.47

2008.10.30

6.03

6.66

6.75

7.02

7.20

2008.11.27

5.04

5.58

5.67

5.94

6.12

2008.12.23

4.86

5.31

5.40

5.76

5.94

2010.10.20

5.10

5.56

5.60

5.96

6.14

2010.12.26

5.35

5.81

5.85

6.22

6.40

2011.02.09

5.60

6.06

6.10

6.45

6.60

2011.04.06

5.85

6.31

6.40

6.65

6.80

2011.07.07

6.10

6.56

6.65

6.90

7.05

2012.06.08

5.85

6.31

6.40

6.65

6.80

2012.07.06

5.60

6.00

6.15

6.40

6.55

2014.11.22*

5.60

6.00

6.15

2015.03.01

5.35

5.75

5.90

2015.05.11

5.10

5.50

5.65

2015.06.28

4.85

5.25

5.40

2015.08.26

4.60

5.00

5.15

2015.10.24

4.35

4.75

4.90

数据来源于中国人民银行网站。

LPR利率是什么?

LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

新的LPR有以下几点变化:

一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成。

二是在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

三是报价行范围代表性增强,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家。

四是报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。

2020年近三次LPR利率参考:

2020年3月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

2020年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.8%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

LPR如何转换?

LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化。中国人民银行明确自2020年3月1日开始,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

对于借款人来说,如果现执行利率比LPR高,未来LPR上升时,加减点方式更有利;LPR下降时,浮动倍数方式更有利。

如果现执行利率比LPR低,则未来LPR上升时,浮动倍数方式更有利;LPR下降时,加减点方式更有利。

如果现执行利率等于LPR,则两种方式没有区别。

具体可咨询贷款银行了解。

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