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　　第十五章　信用与金融中介

　　一、信用的内涵与类型

　　(一)信用的定义、存在前提及本质特征

　　1.信用的定义(掌握)

　　信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象，是资金盈余者把一定数量的货币资金贷放给资金短缺者。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

　　2.信用存在的前提(熟悉)

　　信用在历史上长期以实物借贷和货币借贷两种形式存在。信用产生的基本前提条件是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。私有制是货币和信用存在的共同前提。

　　3.信用的本质特征(掌握)

　　(1)信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的。

　　(2)信用是价值运动的特殊形式，是单方面的价值运动。

　　(3)信用是一种债权债务关系，是债权与债务关系的统一。

　　(4)信用是与商品、货币紧密相联的经济范畴。不同社会的信用反映了不同社会的经济关系。

　　【例题1·单选题】( )是货币和信用存在的共同前提。

　　A.商品经济的产生

　　B.社会分工

　　C.私有制

　　D.剩余产品的出现

　　[答疑编号911150101

　　[答案]C

　　【例题2·单选题】(2007年)信用是一种有条件的借贷行为，其条件是( )。

　　A.偿还和付息

　　B.中央银行的存在

　　C.商业银行的存在

　　D.证券市场的存在

　　[答疑编号911150102

　　[答案]A

　　【例题3·多选题】(2006年)信用作为一个经济范畴，对于其本质的正确认识有( )。

　　A.它是以偿还和支付利息为条件的

　　B.它是单方面的价值运动

　　C.它是双方面的价值运动

　　D.它仅仅是一种债权关系

　　E.不同社会的信用反映了不同社会的经济关系

　　[答疑编号911150103

　　[答案]ABE

　　(二)信用的作用(熟悉)

　　现代经济从根本上说是信用经济。信用的作用主要体现在：

　　1.信用促进社会总需求的扩张与收缩。

　　2.信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。

　　3.信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁。

　　4.良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。

　　(三)信用的形式(掌握)

　　1.按债权人和债务人结合的特点分类，分为直接信用和间接信用。

　　(1)直接信用又称“直接金融”或“直接融资”，在这种方式下，公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金。其方式是发行股票或债券。资金供求双方直接建立金融联系，不需要中介。包括预付或赊销商品形式的商业信用、发行及买卖有价债券形式的公司信用、国家信用等。

　　(2)间接信用：通过各种金融中介进行借贷活动的信用方式，又称“间接金融”或“间接融资”。

　　债权人——金融中介——债务人

　　【例题·多选题】(2007年)下列信用形式中，直接信用的有( )。

　　A.商业企业对客户赊销商品

　　B.信用合作社对农户发放贷款

　　C.企业发行债券

　　D.银行对居民发放购房贷款

　　E.股份公司发行股票

　　[答疑编号911150104

　　[答案]ACE

　　2.按不同主体划分，可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。

　　(1)商业信用

　　商业信用有两种形式。一是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用，如赊销、预付和分期付款等形式;二是企业直接向社会集资，主要采取发行公司(企业)债券的形式。

　　【例题1·单选题】企业之间相互提供的、与商品生产和流通有关的信用形式是( )。

　　A.商业信用

　　B.国家信用

　　C.银行信用

　　D.消费信用

　　[答疑编号911150105

　　[答案]A

　　【例题2·多选题】商业信用是指企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用，具体形式包括( )。

　　A.现金交易

　　B.折扣

　　C.赊销

　　D.预付

　　E.分期付款

　　[答疑编号911150106

　　[答案]CDE

　　(2)银行信用

　　银行信用是指金融机构通过存、放款形式的业务活动所提供的信用，银行信用是典型的间接信用形式。银行信用在当代已经成为信用关系中的主体和基本形式。

　　【例题·单选题】(2004年)具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点，在当代已成为信用关系中的主体和基本形式的是( )。

　　A.直接信用

　　B.国家信用

　　C.银行信用

　　D.消费信用

　　[答疑编号911150107

　　[答案]C